كيف يغير الذكاء الاصطناعي المشهد المالي؟

ظهر الذكاء الاصطناعي ، مثل العديد من التطورات التكنولوجية الأخرى ، من صفحات القصص الخيالية والروايات الخيالية. تخيل الناس بشأن التقنيات التي يمكنها حل المشكلات وتخفيف الضغط المتراكم بسرعة في القرن الحادي والعشرين.

بعد أقل من سبعين عامًا على صياغة مصطلح " الذكاء الاصطناعي "، أصبح عنصرًا أساسيًا في أكثر الصناعات تنافسية وسرعةً في التطور. وللحصول على ميزة تنافسية في السوق، يبحث مديرو الشركات وأصحابها المتقدمون بنشاط في تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل وغيره من المجالات.

في معظم الأوقات ، نحن غير مدركين لمدى تشابك الذكاء الاصطناعي في حياتنا اليومية. ومع ذلك ، هناك بعض الإيجابيات والسلبيات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي يجب أن تعرفها:

الذكاء الاصطناعي اليوم في مختلف القطاعات

• يساعد الذكاء الاصطناعي في المساعدة في تبسيط المبيعات والسعر ، فضلاً عن القضاء على المعاملات الاحتيالية في أعمال السفر. أصبحت المقترحات المخصصة للتواريخ والطرق والنفقات المفضلة ، مثل هذه ، ممكنة الآن بسبب الذكاء الاصطناعي.
• يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لتصميم أنظمة وقوف السيارات والتحكم في السرعة ، مثل التحكم الذكي في التطواف ، مما يجعل القيادة أكثر أمانًا ويسهل الوصول إليها. يتوقع الخبراء أن تكون الخطوة المهمة التالية إلى الأمام في مجال المركبات ذاتية القيادة - حيث بدأت بالفعل المركبات القادرة على قيادة نفسها في الظهور على الطرق.
• نظرًا لأن الذكاء الاصطناعي أصبح أكثر بروزًا ، فإن الدورات التدريبية عبر الإنترنت ، مثل Coursera و Lynda ، تكتسب شعبية كل عام. مع ظهور الذكاء الاصطناعي في التعليم ، أصبح من الممكن تصور العديد من الأشياء. كان الحدث الأيقوني في تاريخ التعليم ، وعلامة فارقة لآلاف الحياة والمهن ، عندما أتاح التصنيف المحوسب دروسًا عبر الإنترنت للتعليم الذاتي متاحة لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت.
• الخصائص المنقذة للحياة للذكاء الاصطناعي ليست تلفيقًا لخيال شخص ما. يطبق الأطباء الذكاء الاصطناعي لمنح مرضاهم أفضل علاج ، سواء تم تقديمه عن طريق الجراحة الروبوتية ، أو مساعدي التمريض الافتراضي ، أو مراقبة المرضى. يسمح تحليل الصور والأنشطة الإدارية ، مثل حفظ الملفات ، للعاملين في المجال الطبي بقضاء المزيد من الوقت مع المرضى ، مما يقلل من تكلفة العمالة البشرية.
• لقد أثر الذكاء الاصطناعي على قطاع المقامرة بشكل كبير. ستجد جميع الميزات البديهية على الموقع التي تجعل فتحات اللعب مثل آلة فتحة الشاي تكساس سحر.

لقد أثبت التقدم في الذكاء الاصطناعي مدى سرعة تحول مشهد الشركات ، حتى في الصناعات المحافظة تاريخياً. يتم سرد بعض الاستخدامات الأكثر شيوعًا للذكاء الاصطناعي في التمويل في المقالة بالتفصيل.

قرارات الائتمان والذكاء الاصطناعي

يسمح الذكاء الاصطناعي (AI) بإجراء تقييم أسرع وأكثر دقة وقائم على البيانات لمقترض محتمل. يستخدم نظام التصنيف الائتماني المستند إلى الذكاء الاصطناعي قواعد أكثر تعقيدًا وتعقيدًا من أنظمة التصنيف الائتماني التقليدية. يساعد الدائنين على التمييز بين المرشحين ذوي المخاطر العالية وأولئك الذين لديهم ائتمان جيد ولكن ليس لديهم تاريخ. كما يوفر النظام المدعوم بالذكاء الاصطناعي الموضوعية. الآلة ، على عكس الإنسان ، ليست عرضة للتحيز.

تستخدم البنوك الرقمية وتطبيقات الرهن العقاري خوارزميات التعلم الآلي لتقييم الأهلية للقرض وتقديم إمكانيات مخصصة. كما أبلغت شركات تمويل السيارات في الولايات المتحدة عن نجاحها في استخدام الذكاء الاصطناعي. إنهم يجلبون الذكاء الاصطناعي على متن الطائرة ، على سبيل المثال ، وقللوا الخسائر السنوية بنسبة 23٪.

إدارة المخاطر والذكاء الاصطناعي

من المستحيل المبالغة في أهمية الاستخبارات في المؤسسات المالية في إدارة المخاطر. يتم التعامل مع البيانات الضخمة بسرعة من خلال سعة معالجة هائلة ، وتساعد التحليلات المتقدمة في إدارة كلتا البيانات من مصادر متعددة ، الأمر الذي قد يستغرق وقتًا طويلاً من الإنسان لأداءه. تقوم الخوارزميات بفحص حالات الخطر السابقة للتنبؤ بالقضايا المستقبلية.

تستند التنبؤات الدقيقة والتنبؤات التفصيلية التي تقدمها إلى متغيرات مختلفة وهي ضرورية لتخطيط الشركة.

استخدمت شركة Crest Financial ، وهي شركة تأجير أمريكية ، الذكاء الاصطناعي على منصة Amazon Web ووجدت تحسينات سريعة في تحليل المخاطر دون تأخير نشر علم البيانات المعتاد.

يساعد الذكاء الاصطناعي في منع الاحتيال

بدأت التكنولوجيا في مواكبة المحتالين، وقد نجحت في مكافحة الاحتيال المالي وتوفير الحماية لحسابات التجار لعدة سنوات.

مع ظهور التجارة الإلكترونية والتحويلات الإلكترونية ، أصبح الذكاء الاصطناعي بارعًا بشكل خاص في منع الاحتيال على بطاقات الائتمان. تقوم أنظمة الكشف عن الاحتيال بتشغيل آلية أمنية عندما يكون هناك شيء ما خارج عن النظام أو يتعارض مع نمط الإنفاق المحدد.

تستخدم البنوك أيضًا الذكاء الاصطناعي للكشف عن غسيل الأموال ومنعه. ترى الآلات الأنشطة المشبوهة وتساعد في تقليل تكاليف التحقيق. وجدت إحدى الدراسات انخفاضًا بنسبة 20 ٪ في عبء عمل التحقيق.

تفتخر Plaid بقدراتها على كشف الاحتيال. يمكن لخوارزمياتها المعقدة تقييم التفاعلات في ظل إعدادات ومتغيرات مختلفة في الوقت الفعلي. Plaid عبارة عن عنصر واجهة مستخدم يربط البنك بشكل آمن بتطبيق العميل.

الذكاء الاصطناعي والخدمات المصرفية الشخصية

يزدهر الذكاء الاصطناعي عندما يتعلق الأمر باكتشاف طرق مبتكرة لإفادة المستخدمين وراحتهم.

في القطاع المصرفي، تُشغّل تقنيات الذكاء الاصطناعي روبوتات محادثة ذكية تُساعد العملاء وتُخفف الضغط على مراكز الاتصال. كما اكتسبت المساعدات الافتراضية التي تعمل بالتحكم الصوتي، مثل أليكسا من أمازون ، شعبيةً واسعة، وهو أمرٌ ليس بمستغربٍ نظراً لقدرتها على التعلّم الذاتي. وتتوفر جميع المعلومات المتعلقة بالرصيد وجدول الدفعات وسجل الحساب.

توجد تطبيقات وفيرة لمساعدة الأشخاص على تحقيق أهدافهم المالية. تحلل هذه الأدوات الذكية دخلك ونفقاتك وعادات إنفاقك للتوصية بميزانية واستراتيجية مالية.

قدمت البنوك الأمريكية الكبيرة ، بما في ذلك Wells Fargo و Chase ، تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول تساعد العملاء على دفع الفواتير وتخطيط الميزانيات والتعامل مع بنوكهم بشكل أكثر كفاءة.

المستشارين روبو

وفقًا لتقرير PWC ، قد نتوقع رؤية المزيد من خدمات التخطيط المالي الآلي. قد تتعامل الآلات مع استثمارات لمرة واحدة حيث يزداد الطلب على الشركات المالية لخفض معدلات عمولاتها. تعتبر الاستشارات الإلكترونية قطاعًا متناميًا آخر حيث تعمل خوارزميات الآلة والحدس البشري معًا لتقديم حلول أكثر كفاءة بكثير من أجزاء الخوارزمية / العملية وحدها.

العمل معًا أمر بالغ الأهمية. إذا ركزنا على الآلة كملحق ثم على الطرف الآخر ، كمعلم بكل شيء لا يطاق ، فسوف نفقد الفوائد التي يقدمها. سيعتمد مصير اتخاذ القرار المالي على دمج الذكاء الاصطناعي كجزء لا يتجزأ من عملية صنع القرار جنبًا إلى جنب مع التفكير البشري.