Подаването на молба за банкрут никога не е лесно решение. Това е нещо, което повечето хора искат да избегнат на всяка цена, но понякога това е най-доброто решение за възстановяване на финансите ви. Ако сте потънали в дългове, мъчите се да плащате сметки или постоянно избягвате обаждания за събиране, може би се чудите дали фалитът е правилният ход.
Истината е, че фалитът съществува, за да дайте на хората ново начало – това не е наказание и не означава финансов провал. В много случаи това е най-умният път напред, когато дългът стане неуправляем.
Но как да разберете кога е време да обмислите подаването? Е, ако разпознаете тези шест предупредителни знака, фалитът може да е най-добрият ви вариант.
1. Използвате кредитни карти за покриване на основни разходи
Когато разчитате на кредитни карти за плащане на хранителни стоки, наем, комунални услуги и други основни нужди, това е червен флаг, че вашите финанси са в беда. Ако нямате достатъчно доходи, за да покриете ежедневните разходи, дългът ви само ще продължи да излиза извън контрол.
Много хора попадат в капана на минималните плащания – използват една кредитна карта, за да изплатят друга или вземат лични заеми, само за да останат на повърхността. проблемът? Лихвените такси се натрупват бързо и преди да се усетите, вашият дългов товар става невъзможен за управление.
Ако салдото по вашата кредитна карта продължава да расте, вместо да намалява, и няма ясен начин да го изплатите, фалитът може да е единственият реалистичен начин да започнете отначало.
2. Изправени сте пред съдебни дела или запор върху заплата
Ако събирачите на дългове са започнали да предприемат съдебни действия срещу вас, това е сериозен предупредителен знак. Съдебните искове от кредитори могат да доведат до запор върху заплата, при който част от заплатата ви автоматично се удържа за изплащане на дългове. В някои случаи кредиторите могат дори да конфискуват средства от вашата банкова сметка.
На този етап вероятно сте изчерпали всички други опции – уреждането на дълга, плановете за плащане и преговорите не са проработили и кредиторите ескалират усилията си за събиране. Подаването на молба за несъстоятелност незабавно спира съдебни дела, запори върху заплати и агресивни опити за събиране, което ви дава възможност да дишате и нулирате финансите си.
Ако вече се сблъсквате със съдебни заплахи от страна на кредитори, фалитът може да осигури защитата, от която се нуждаете, за да избегнете загубата на още повече от доходите си. Определено наемете адвокат по несъстоятелност за да ви преведе през следващите стъпки.
3. Закъснявате с важни плащания
Ако се борите да поддържате плащанията по ипотека или заеми за кола, рискувате да загубите дома или автомобила си. Изоставането на обезпечени дългове (заеми, обвързани с активи) ви излага на опасност от възбрана или отнемане на собственост, което може да влоши още повече финансовото ви състояние.
Фалитът – особено глава 13 – може да ви помогне да наваксате пропуснатите плащания и да предотвратите възбрана или отнемане на собственост. Тя ви позволява да преструктурирате дълга си в управляеми плащания, като същевременно запазите дома и колата си.
4. Вашият дълг продължава да расте
Повечето хора ще опитат всичко възможно, за да избегнат фалита – намаляване на разходите, наемане на допълнителна работа, преговори с кредитори и дори продажба на лични вещи. Но ако въпреки всичките ви усилия дългът ви продължава да расте, може би е време да приемете, че фалитът е най-доброто решение.
Когато едва успявате да намалите дълга си – особено когато високите лихвени проценти създават усещането, че не напредвате – подаването на молба за фалит може да ви помогне да елиминирате или преструктурирате дълга си, за да можете да продължите напред финансово.
Не е срамно да осъзнаете, че дългът ви е твърде голям, за да се справите сами. Фалитът съществува с причина. Може да ви даде чист лист, когато имате най-голяма нужда.
5. Телефонът ви не спира да звъни
Ако телефонът ви не спира да звъни при обаждания от събирачи на дългове или получавате заплашителни писма с искане за плащане, това е ясен знак, че дългът ви е извън вашия контрол. Колекторските агенции са агресивни и ще ви тормозят, докато не получат плащане – дори ако наистина не можете да си позволите да извършвате плащания.
Подаването на молба за банкрут незабавно спира обажданията за събиране, благодарение на автоматичен престой. Тази правна защита не позволява на кредиторите да се свържат с вас, да ви съдят или да предприемат каквито и да било допълнителни действия за събиране, докато делото ви за фалит е в ход.
6. Не виждате изход
Стигнали ли сте до осъзнаването, че дори със стриктно бюджетиране, допълнителен доход и намаляване на разходите, няма да можете да изплатите дълговете си през следващите пет години? Ако е така, фалитът трябва да е приоритет.
Ако вашият дълг е толкова голям, че ще отнеме десетилетие или повече, за да изплатите всичко, фалитът може да ви даде по-бързо и по-управляемо решение. С фалита по глава 7 повечето необезпечени дългове (като кредитни карти, медицински сметки и лични заеми) са напълно заличени, което ви позволява да започнете отначало.
Добавяйки го всичко
Ако сте заседнали в безкраен цикъл на дългове, фалитът може да прекъсне цикъла и да ви даде реалистичен график за възстановяване. Това не е, както много хора предполагат, финансова смъртна присъда или удар срещу вашия характер. Фалитът съществува с причина и трябва да се счита за реалистичен вариант, когато са налице определени фактори. Говорете с адвокат по несъстоятелност, за да разберете повече.
