La declaració de fallida mai és una decisió fàcil. És una cosa que la majoria de la gent vol evitar a qualsevol preu, però de vegades, és la millor solució per recuperar les teves finances. Si us esteu ofegant en deutes, lluitant per pagar factures o esquivant constantment les trucades de cobrament, potser us preguntareu si la fallida és la decisió correcta.
La veritat és que la fallida existeix donar a la gent un nou començament – no és un càstig, i no significa fracàs econòmic. En molts casos, és el camí més intel·ligent quan el deute es torna inmanejable.
Però, com saps quan és el moment de plantejar-te la presentació? Bé, si reconeixeu aquests sis senyals d'advertència, la fallida pot ser la vostra millor opció.
1. Utilitzeu targetes de crèdit per cobrir les despeses bàsiques
Quan confieu amb les targetes de crèdit per pagar queviures, lloguers, serveis públics i altres productes de primera necessitat, és una bandera vermella que les vostres finances estan en problemes. Si no teniu prou ingressos per cobrir les despeses diàries, el vostre deute només continuarà descontrolat.
Moltes persones cauen en el parany dels pagaments mínims: utilitzar una targeta de crèdit per pagar una altra o contractar préstecs personals només per mantenir-se a flot. El problema? Els càrrecs d'interessos s'acumulen ràpidament i, abans que us adoneu, el vostre deute es fa impossible de gestionar.
Si els saldos de les vostres targetes de crèdit segueixen creixent en lloc de reduir-se i no hi ha una manera clara de pagar-los, la fallida pot ser l'única manera realista de començar de nou.
2. Estàs davant de demandes judicials o d'embargament de salaris
Si els cobradors de deutes han començat a prendre accions legals contra vostè, és un senyal d'advertència seriós. Les demandes dels creditors poden conduir a l'embargament del salari, on una part del vostre sou es dedueix automàticament per pagar els deutes. En alguns casos, els creditors poden fins i tot confiscar fons del vostre compte bancari.
En aquest punt, és probable que hàgiu esgotat totes les altres opcions: la liquidació del deute, els plans de pagament i les negociacions no han funcionat, i els creditors estan augmentant els seus esforços de cobrament. La declaració de fallida atura immediatament les demandes, l'embargament de salaris i els intents agressius de cobrament, donant-vos espai per respirar i restablir les vostres finances.
Si ja esteu fent front a amenaces legals dels creditors, la fallida us pot proporcionar la protecció que necessiteu per evitar perdre encara més dels vostres ingressos. Definitivament contractar un advocat de fallides per guiar-vos pels següents passos.
3. Estàs enrere en pagaments importants
Si teniu problemes per mantenir-vos al dia amb els pagaments de la hipoteca o els préstecs per a cotxes, correu el risc de perdre la vostra llar o el vostre vehicle. Quedar-se endarrerit amb els deutes garantits (préstecs vinculats a actius) us posa en perill d'execució hipotecària o de recuperació, cosa que pot empitjorar encara més la vostra situació financera.
La fallida, especialment el capítol 13, us pot ajudar a posar-vos al dia dels pagaments perduts i evitar l'execució hipotecaria o la recuperació. Us permet reestructurar el vostre deute en pagaments manejables mentre conserveu la vostra llar i el vostre cotxe.
4. El teu deute segueix creixent
La majoria de la gent intentarà tot el possible per evitar la fallida: reduir despeses, recollir feina addicional, negociar amb creditors i fins i tot vendre objectes personals. Però si, malgrat tots els vostres esforços, el vostre deute continua creixent, pot ser que sigui el moment d'acceptar que la fallida és la millor solució.
Quan amb prou feines pots fer-te mal al que deus, sobretot quan els tipus d'interès elevats fan sentir que no estàs fent cap progrés, declarar-te en fallida us pot ajudar a eliminar o reestructurar el deute perquè pugueu avançar econòmicament.
No hi ha vergonya adonar-se que el vostre deute és massa aclaparador per afrontar-lo sol. La fallida existeix per un motiu. Et pot donar una pissarra clara quan més ho necessites.
5. El teu telèfon no para de sonar
Si el vostre telèfon no deixa de sonar amb les trucades dels cobradors de deutes, o si rebeu cartes amenaçadores exigint el pagament, és un senyal clar que el vostre deute està fora del vostre control. Les agències de cobrament són agressives i us assetjaran fins que us paguin, fins i tot si realment no us podeu permetre el luxe de fer els pagaments.
La declaració de fallida atura immediatament les trucades de cobrament, gràcies a la estada automàtica. Aquesta protecció legal impedeix que els creditors es posin en contacte amb vostè, us demanin o empren altres accions de cobrament mentre el vostre cas de fallida està en curs.
6. No veus una sortida
Us heu adonat que, fins i tot amb un pressupost estricte, ingressos addicionals i reducció de costos, no podreu pagar els vostres deutes en els propers cinc anys? Si és així, la fallida hauria de ser una prioritat.
Si la vostra càrrega de deute és tan aclaparadora que trigaria una dècada o més a pagar-ho tot, la fallida us pot oferir una solució més ràpida i manejable. Amb la fallida del capítol 7, la majoria dels deutes no garantits (com ara targetes de crèdit, factures mèdiques i préstecs personals) s'eliminen completament, cosa que us permet començar de nou.
Afegint-ho tot
Si estàs atrapat en un cicle interminable de deutes, la fallida pot trencar el cicle i oferir-te un calendari realista per a la recuperació. No és, com molta gent assumeix, una condemna de mort econòmica o una vaga contra el teu personatge. La fallida existeix per un motiu i s'ha de considerar una opció realista quan hi ha determinats factors. Parleu amb un advocat de fallides per obtenir més informació.
