El Banc de Tailàndia va revelar les seves intencions de llançar un projecte pilot de moneda digital del banc central minorista (CBDC) en una caixa de sorra reguladora aquest mes. Aquest és el primer banc central que estudia les possibilitats de la CBDC minorista per al futur del seu entorn econòmic. L'any passat, el projecte es va endarrerir; ara, busca reclutar empleats bancaris i empreses properes per al pilot.
D'acord amb mitjans de comunicació locals, tres proveïdors de pagament participaran en el projecte, i cada proveïdor ha llançat la seva aplicació disponible per als usuaris seleccionats, incloent un escàner de codis QR i una cartera. El projecte cobrirà fins a 10,000 usuaris i s'allargarà fins a l'agost de 2023. El banc central tailandès s'associarà amb el Bank of Ayudhya (Krungsri), el proveïdor de serveis de pagaments amb seu a Singapur 2C2P i el Siam Commercial Bank.
Col·laboració del Banc de Tailàndia amb CBDC
El 2018, el Banc de Tailàndia va anunciar que estava creant un CBDC a l'engròs que utilitzaria la plataforma Corda de R3, segons experts de Ment cripto. El Banc de Tailàndia es va associar amb vuit institucions financeres en el projecte CBDC, que incloïa Krung Thai, Bangkok Bank Public, HSBC, Standard Chartered Bank i Siam Commercial Bank. Segons l'informe publicat, R3 es va definir com una plataforma de tecnologia de registre distribuït (DLT) dissenyada per funcionar dins del sector dels serveis financers i utilitzar un sistema de permisos per restringir l'accés a les dades només als participants requerits.
El Banc de Tailàndia va participar en el projecte Project Inthanon-Lion Rock amb l'Autoritat Monetària de Hong Kong i va participar en la iniciativa de pagament transfronterer pont amb el Banc de Pagaments Internacionals.
El 5 d'agost de 2022, el Banc de Tailàndia (BOT) va anunciar per primera vegada que llançaria un estudi pilot de CBDC minorista. BOT va anunciar que el pilot es provaria en un entorn comercial limitat amb 10,000 jugadors a finals de 2022. BOT va assenyalar:
"El BOT avaluarà els beneficis i els riscos associats del Pilot per formular polítiques relacionades i millorar el disseny del CBDC en el futur".
A més, per impulsar el creixement de la indústria de fitxes digitals, el govern tailandès va renunciar a l'impost sobre la renda de les societats i l'impost sobre el valor afegit per a les empreses que emeten fitxes d'inversió. Un portaveu del govern va destacar que Tailàndia podria perdre més de 1 milions de dòlars en ingressos, però preveu que les fitxes d'inversió aportin 3.7 milions de dòlars durant els propers dos anys.
Detalls del Programa Pilot
El nou programa pilot se sumaria als experiments anteriors de CBDC a l'engròs i a la investigació de proves de concepte de CBDC al detall, ambdós recolzats per empreses privades. El pilot es farà a escala modesta amb un nombre limitat de participants com a part d'un estudi per avaluar les possibilitats de la tecnologia i el disseny.
El pilot es va dividir en dues fases. El primer s'anomena pista de la Fundació, on es provarà el CBDC en activitats semblants a l'efectiu, com ara la compra de serveis i productes. Aquest pilot es limitarà a ubicacions específiques i només implicarà 10,000 clients minoristes. La fase de pista de la Fundació posarà a prova la seguretat i l'eficiència del sistema. La segona, la pista d'innovació, se centrarà a presentar casos d'ús innovadors per a CBDC.
Els sectors públic i privat tindran l'oportunitat de representar els seus casos d'ús per a la CBDC minorista a través d'un hackathon de CBDC, on els participants seleccionats rebran assessorament d'institucions financeres experimentades.
D'acord amb el anunci, Krungsri és una de les primeres institucions financeres que va començar a operar una prova pilot per a CBDC minorista. L'informe assenyalava:
"El banc va convidar el seu personal i uns 100 comerciants a prop de la seu de Krungsri a provar la moneda digital. El banc espera que augmenti el nombre de participants i es fixa un objectiu de 2,000 treballadors. A més, el projecte ampliarà la iniciativa per incloure la seva filial de Ploenchit”.
El director gerent de Krungsri Innovate, Sam Tanskul, va dir que els membres del personal que participen a CBDC Krungsri han d'instal·lar una aplicació de banca mòbil i afegir-hi diners com a cartera electrònica. A partir d'aquí, poden pagar els béns i serveis a les botigues participants escanejant un codi QR.
Tanskul va afegir: "El banc va educar els comerciants i el personal sobre el CBDC minorista abans de llançar el projecte pilot i les proves han funcionat sense problemes. Krungsri no ha establert un límit en termes de valor de transacció, centrant-se en canvi a estabilitzar el sistema de pagament, especialment durant els períodes punta".
Si el servei de pagament és funcional i estable, podria ajudar a alleujar la intensitat de les transaccions realitzades amb el servei PromptPay durant els períodes punta. Sam Tanskul va assenyalar: "El banc ha de determinar una estratègia per diferenciar la CBDC minorista del [seu] servei PromptPay. L'adopció del baht digital hauria de beneficiar l'economia digital del país a llarg termini".
A més, el pilot de Siam Commercial Bank funcionarà com Krungsri, amb la participació del personal i dels comerciants veïns. Les proves en una caixa de sorra reguladora es preveuen de juny a agost de 2023.
