Quan es tracta d'assegurar el futur financer dels membres de la família, seleccionar un pla d'inversió adequat esdevé un mandat. Molts inversors busquen Millor pla d'estalvi a l'Índia, que ofereix el doble benefici d'assegurança i inversió en un únic pla. Però també esdevé obligatori examinar els avantatges i els inconvenients d'un pla en què teniu previst invertir.
Aquí entra en escena l'ULIP, que ofereix tant assegurances com beneficis d'inversió, però potser no sempre serveix per a aquest propòsit. Això és degut a que depèn dels objectius financers futurs, les obligacions, l'horitzó d'inversió i la tolerància al risc de l'inversor. En aquest pla, l'import de la prima pagada es desvia cap als fons optats i l'import restant es destina a l'assegurança de vida. Aquest pla també ofereix una opció per canviar entre els fons i les vostres necessitats canviants. Si l'assegurat mor sobtadament, els seus beneficiaris rebran la prestació per defunció o el valor del fons, el que sigui més alt. En cas que l'assegurat sobrevisqui a la pòlissa, rebrà el valor del fons que s'hauria acumulat, depenent del rendiment del fons.
Raons per invertir en ULIP
Es donen els motius per invertir en ULIP:
- Flexible
T'ofereix l'opció d'invertir en qualsevol tipus de fons que millor s'adapti a tu, és a dir, deute, renda variable o fons equilibrats. Tots aquests tipus tenen els seus propis riscos i rendiments, per la qual cosa cal tenir en compte els seus avantatges i desavantatges amb molta antelació.
- Avantatges fiscals
Es poden aprofitar molts avantatges fiscals diferents en virtut dels articles 80C i 80D de la Llei de l'impost sobre la renda de 1961, incloent-hi:
i. Entrada fàcil
Aquest pla permet una deducció fiscal de 80 centaus de dòlars americans sobre l'import de la prima pagada per un màxim de fins a 1.5 lakhs de rupies indies. Les prestacions per defunció rebudes també estan exemptes de l'impost de 10 centaus de dòlars americans (10 peniques), subjectes a certs termes i condicions.
ii. Canvi entre els fons
Amb aquests plans, podeu canviar entre els diferents tipus de fons, és a dir, deute, accions o fons equilibrats, subjecte a certs termes i condicions.
- Facilitat de retirada
Tot i que no permet la retirada de fons abans que finalitzi el període de bloqueig. Però amb alguns càrrecs addicionals, podeu retirar fons en qualsevol moment abans que finalitzi el període de bloqueig.
- Rendiments més alts
Molts tipus diferents de fons que ofereixen rendiments més alts, que inclouen principalment accions, estan vinculats al mercat. A més, aquest pla us permet canviar entre els fons en funció de les fluctuacions del mercat per augmentar els rendiments.
- Prestacions per defunció
Els beneficiaris tenen dret a rebre les prestacions per defunció en cas de defunció desafortunada del titular de la pòlissa. Aquests rebuts estan exempts d'impostos, cosa que proporciona seguretat financera als membres de la família del titular de la pòlissa en la seva absència.
- Beneficis de creixement a llarg termini
Si els ULIP es planifiquen aviat, s'haurien de deixar durant un període més llarg per obtenir beneficis compostos, la qual cosa resultarà en rendiments més alts.
- Disponibilitat de recàrrega
Aquest pla també permet augmentar la quantitat d'inversió mitjançant la recàrrega, augmentant així els vostres beneficis.
Avantatges d'invertir en ULIP
Es detallen els avantatges d'invertir en ULIP:
- Flexibilitat de la cobertura de vida canviant:
Aquest pla et permet ajustar l'import de la prima segons la teva comoditat, cosa que significa que l'import de la prima es pot augmentar o disminuir. Ajuda a aconseguir una cobertura òptima que s'adapti millor als teus objectius financers futurs.
- Disponibilitat de la redirecció premium:
Aquest pla també et permet canviar el tipus de fons al qual has redirigit les teves inversions, però només en el cas d'inversions futures. Aquesta opció no es pot utilitzar per a l'import de la prima ja redirigit fins ara.
- Doble avantatge en un sol paquet:
Aquest pla ofereix el doble benefici d'assegurança i inversions en un sol pla, tot per un únic import de prima.
- Flexibilitat de la cobertura de vida canviant:
Aquest pla et permet ajustar l'import de la prima segons la teva comoditat, proporcionant-te una cobertura òptima per assolir els teus objectius financers futurs.
- Pagaments lliures d'impostos:
Les prestacions per defunció rebudes pels vostres candidats estan exemptes d'impostos segons la secció 10(10D) de la Llei de l'impost sobre la renda de 1961, la qual cosa genera un estalvi.
Contres d'invertir en ULIP
Es presenten els inconvenients d'invertir en ULIP:
- Primes cares:
Com que s'ha de pagar una prima única per a un doble propòsit, és a dir, assegurances i inversions, és força més alta en comparació amb un pla d'assegurança a termini.
- Fluctuacions constants del mercat:
En ser un pla vinculat al mercat, continuen fluctuant invariablement, mantenint sempre marge de pèrdua amb la disminució del preu de les accions.
- Període de bloqueig:
Aquest pla té un període mínim de bloqueig de 5 anys, abans del qual, si es retira alguna quantitat, hi haurà penalitzacions i càrrecs addicionals.
- Interruptors carregables:
Aquest pla permet un nombre fix de vegades per canviar entre els fons; més que aquest nombre comportarà càrrecs addicionals.
- Inversió inicial superior:
El cost de la prima inicial és més elevat en comparació amb les posteriors, ja que estan dirigides a imports de prima més elevats.
- Inversions complexes:
Aquest pla és complex d'entendre per als nous inversors, ja que han de mantenir registres de primes i inversions.
Coses a tenir en compte a l'hora d'invertir en ULIP
Els següents són alguns factors a tenir en compte a l'hora d'invertir en ULIP:
- Seleccioneu la prima adequada:
Trieu l'import de la prima que sigui econòmic, s'adapti a la vostra butxaca i que no sigui difícil de gestionar.
- Comprovar la solvència de l'asseguradora:
Revisar el coeficient de solvència de la companyia asseguradora per determinar la seva liquidació de reclamacions.
- Avaluar els càrrecs addicionals:
Averigueu els càrrecs addicionals associats per conèixer el cost total associat al pla.
- Determineu el potencial de risc dels fons:
Avaluar el nivell de risc associat amb on s'inverteixen els fons.
- Compareu les primes a fons:
Compareu els diferents ULIP disponibles al mercat per trobar el pla més raonable.
Conclusió
A l'hora de buscar el millor pla d'estalvi a l'Índia, cal tenir en compte els avantatges i els inconvenients abans de finalitzar el pla. Això vol dir que abans de prendre la decisió final d'escollir un pla, cal examinar, comparar i avaluar tots els plans disponibles en funció dels seus avantatges i inconvenients. Per tant, es recomana a un inversor que triï un pla que s'adapti millor als seus objectius financers futurs.
