L'any passat, el regulador financer de Singapur, l'Autoritat Monetària de Singapur (MAS), va atorgar llicències bancàries digitals a quatre sol·licitants, inclosos els gegants tecnològics Grab i Shopee. Aquest moviment va indicar un canvi significatiu en el panorama financer regional, amb els bancs digitals de Singapur a punt per interrompre la forma en què el sud-est asiàtic duu a terme els seus negocis.
Una regió madura per al canvi
El sud-est asiàtic presenta un terreny fèrtil per a la innovació de la banca digital. La regió compta amb una població jove i coneixedora de tecnologia amb una alta penetració de telèfons intel·ligents. No obstant això, una part important continua sense bancar, sense accés als serveis financers tradicionals. A països com Indonèsia i Filipines, la població no bancària arriba a un sorprenent 80%, segons estimacions.
Aquí és on entren els bancs digitals de Singapur. Sense la càrrega de la infraestructura heretada, ofereixen una experiència completament digital, accessible a través d'aplicacions mòbils. Això elimina les barreres geogràfiques, portant els serveis financers fins i tot a zones remotes. A més, els bancs digitals de Singapur aprofiten l'anàlisi de dades per personalitzar les ofertes i crear productes financers més inclusius.
Disrupció mitjançant la innovació
Els bancs digitals de Singapur estan canviant les coses oferint:
Obertura de compte sense fricció: obrir un compte amb a Banc digital de Singapur és una brisa. Enrere han quedat els dies de tràmits llargs i d'espera en cua. El procés és totalment en línia, sovint es completa en minuts.
Tarifes i comissions competitives: el manteniment gratuït del compte, els tipus d'interès competitius sobre l'estalvi i les comissions de transacció més baixes són els distintius de molts bancs digitals de Singapur. Això beneficia directament els consumidors, especialment els poc bancaris, que poden haver estat exclosos de la banca tradicional a causa de les elevades comissions.
Productes financers basats en dades: els bancs digitals de Singapur poden aprofitar les dades anònimes dels clients per dissenyar productes financers innovadors. Això podria incloure micropréstecs adaptats als propietaris de petites empreses o plans d'inversió personalitzats basats en perfils de risc individuals.
L'impacte en els bancs tradicionals
L'aparició dels bancs digitals de Singapur pressiona els bancs tradicionals perquè innovin i millorin les seves ofertes digitals. Les institucions financeres establertes ara es veuen obligades a enfrontar-se a una nova onada de competidors que poden oferir una experiència bancària més ràpida i còmoda.
Això es pot veure en la manera com els bancs tradicionals estan renovant les seves aplicacions mòbils i introduint nous productes digitals. També s'associen amb empreses fintech per aprofitar la seva experiència tecnològica.
La col·laboració és clau
El futur de les finances al sud-est asiàtic és probable que sigui una col·laboració. Els bancs digitals de Singapur, amb les seves habilitats tecnològiques, poden associar-se amb bancs tradicionals que posseeixen una àmplia base de clients i coneixements reguladors. Aquesta sinergia pot conduir a un ecosistema financer més inclusiu i innovador que beneficiï totes les parts interessades.
Reptes i camí a seguir
Els bancs digitals de Singapur encara s'enfronten a obstacles. Crear confiança amb els clients és crucial, sobretot en una regió on les taxes d'alfabetització digital varien. A més, les regulacions han de seguir el ritme de la innovació per garantir un entorn financer segur i estable.
Malgrat aquests reptes, el futur dels bancs digitals de Singapur sembla brillant. A mesura que continuen innovant i ampliant les seves ofertes, estan ben posicionats per jugar un paper transformador en la configuració del panorama financer del sud-est asiàtic, aportant inclusió financera i més opcions a milions de persones a la regió.
