Gener 31, 2023

Què és un informe de cartera financera? Entendre els avantatges i les sortides

Com a conjunt de totes les vostres inversions, la vostra cartera financera és el vostre futur. Per tant, hauríeu de supervisar-lo i mantenir-lo sempre que sigui possible, i a informe de cartera financera t'ajuda a fer-ho.

Es necessita una mica d'investigació per avaluar la salut de les vostres inversions. Podeu obtenir un informe de cartera periòdicament del vostre corredor de borsa o de qui gestioni els vostres diners. O podeu fer aquesta avaluació vosaltres mateixos recopilant informació de totes les vostres inversions. De qualsevol manera, és essencial tenir tota la informació a mà en un sol lloc.

Entendre les carteres financeres

La diversificació és crucial per a una cartera financera sòlida. Amb això, ens referim a tenir els teus diners en diferents tipus d'inversions. Aquí n'hi ha:

Accions públiques

Les accions són accions o accions de propietat d'empreses que vostè o el seu corredor adquireix a través d'una borsa de valors. Una varietat d'accions és la columna vertebral d'una cartera d'inversió a llarg termini. Això és perquè, malgrat les caigudes periòdiques, s'ha demostrat que les accions guanyen valor durant deu anys o més.

Renda fixa

Les inversions de renda fixa són actius amb interessos fixos que us paguen el valor més els interessos en un moment de venciment designat. Els bons governamentals i corporatius i els certificats de dipòsit (CD) són actius de renda fixa típics. A causa de les garanties d'interessos, aquestes inversions es consideren ideals a curt termini (de dos a cinc anys) quan la inflació no pot empassar els guanys.

Inversions alternatives

Les inversions alternatives poden abastar una àmplia gamma d'actius que és probable que s'apreciïn en valor amb el temps. La terra i les matèries primeres com el petroli i els metalls preciosos es troben entre les inversions alternatives. També ho són les joies, les antiguitats i els objectes de col·lecció com monedes i segells rars. La propietat intel·lectual com una patent o un copyright es considera una inversió alternativa, igual que els fons de cobertura i les inversions directes en noves empreses.

Els fons d'inversió

Un fons d'inversió és una col·lecció d'actius compartits per molts inversors que reben una quantitat proporcional dels rendiments del fons. El fons està format per accions, bons i altres valors, que en conjunt representen un actiu diversificat. Els fons d'inversió són gestionats per experts financers que compren i venen parts del fons per millorar-ne el rendiment.

Com es mesura el risc d'una cartera?

Qualsevol tipus d'inversió comporta un cert risc. En general, com més diversificada sigui la vostra cartera, menys risc té. Però podeu avaluar el risc mitjançant diversos mètodes, alguns dels quals impliquen càlculs o mètriques específics.

Relacions alfa i beta són mètriques útils per calcular el risc. Alpha compara el rendiment d'una cartera amb un índex com l'S&P 500. Per exemple, un alfa positiu d'un indica que la cartera ha superat l'índex de referència en un 1%.

Beta compara la volatilitat d'una cartera i d'un índex. Les accions amb una beta més baixa es consideren menys arriscades que les que tenen una beta més alta.

El model de preus d'actius de capital rendiment esperat dels projectes i possible risc. Calcula el valor temporal dels diners i els riscos de qualsevol inversió.

Tolerància al risc depèn en gran mesura dels vostres objectius particulars i de com abordeu la inversió. Els inversors a llarg termini poden vigilar el mercat en general, però estar disposats a assumir pèrdues, sabent que el mercat es recuperarà i finalment guanyarà. Els inversors a curt termini poden mantenir un ull més atent al mercat i fer ajustos a mesura que es produeixin pèrdues.

Quins són els components clau d'una cartera financera?

Podeu construir una cartera financera equilibrada al voltant dels vostres objectius específics, a llarg termini o a curt termini. Una cartera sòlida hauria de ser prou diversificada per assolir aquests objectius. Aquests són els components clau d'una cartera que podeu ajustar segons les vostres necessitats:

  • Accions doneu potencial de creixement de la vostra cartera mitjançant l'apreciació i els dividends que moltes empreses ofereixen als accionistes. Una col·lecció diversificada d'estocs ofereix seguretat a llarg termini, deu anys o més.
  • Bons pot semblar avorrit, però el seu interès garantit fins al venciment ofereix uns ingressos determinats per a terminis de propietat més curts. Els bons són els millors per a un termini més curt de dos a cinc anys.
  • Certificats de dipòsit s'assemblen molt als bons perquè podeu obtenir un rendiment d'interès fix durant un període de temps. Podeu comprar CD que tinguin una maduració tan aviat com uns mesos fins a diversos anys. Són perfectes per a objectius com comprar una casa o un cotxe.
  • Comptes d'estalvi d'alt rendiment són bons llocs per guardar diners en efectiu si el moment és adequat. Això és perquè els tipus d'interès no són necessàriament fixos; fluctuen amb l'economia i els tipus d'interès que el govern federal cobra als bancs. No obstant això, els comptes d'estalvi són bons refugis per als diners.
  • Els fons d'inversió són col·leccions de diversos tipus d'inversions propietat de molts inversors. Podeu comprar fons d'inversió que es concentren en diferents actius o indústries i pagueu una quota per la gestió del fons.

Gestió passiva vs. activa

La gestió de carteres passiva i activa són les dues estratègies principals utilitzen els inversors per generar rendiments. La gestió activa busca vèncer el mercat comparant una cartera amb un índex específic com Standard & Poor's 500. Normalment implica més compres i venda per aconseguir un millor rendiment.

La gestió passiva se centra a seguir els rendiments d'un índex el més a prop possible. Els fons negociats en borsa (ETF), els fons d'inversió i els fons d'índex són tipus d'inversions de gestió passiva i requereixen menys retocs.

Sortides de claus

És important estar familiaritzat amb tots els actius que entren a la vostra cartera, com funcionen i el valor real que ofereixen segons els vostres objectius. Com que les millors carteres financeres també són les més diversificades, vigilar-les pot ser complicat per als inversors que els agrada gestionar els seus propis diners. Aquest és el servei que ofereix StockMarketEye. Us ofereix una finestra a totes les vostres inversions i al vostre futur.

Sobre l'autor 

Peter Hatch


{"email": "Adreça de correu electrònic no vàlida", "url": "Adreça del lloc web no vàlida", "obligatòria": "Falta el camp obligatori"}