La nova onada de solucions FinTech impulsada per l'aturada de COVID havia impulsat tots els models de finances digitals. El 2022, s'espera que el moviment FinTech sigui encara més avançat i generalitzat, a mesura que les empreses bancàries evolucionen i maduren per adaptar-se a la següent fase de creixement: FinTech 3.0.
Aleshores, quines són les tendències clau que continuaran dominant el moviment FinTech 2.0 el 2022? Per respondre aquesta pregunta, hem parlat amb desenvolupadors de programari bancari i financer treballant per a Emerline, una empresa de desenvolupament de programari amb una gran experiència en el sector bancari i financer.
Tendència núm. 1: Finances integrades (EF)
Què són les finances integrades? És quan s'apliquen solucions financeres a activitats i serveis no financers. El concepte ampli d'EF és ara ben entès per la majoria dels participants del mercat. Els serveis financers estan guanyant impuls en tots els àmbits de la vida dels clients i cada cop són més distribuïts per empreses no financeres com Amazon, Apple i Google.
L'exemple més brillant d'EF el representen els pagaments integrats en el viatge compartit i altres activitats no financeres. Aleshores, per què les empreses de viatges compartits com Uber, les empreses de comerç electrònic com Shopify i altres tipus d'actors del mercat mundial incorporen els pagaments a les seves ofertes de serveis? Aquí hi ha dues raons principals per això:
- Els permet oferir als clients una UX/UX perfecta que millora molt la satisfacció del client i augmenta la fidelitat.
- Els dóna l'oportunitat d'obtenir beneficis.
Tot i que la incorporació dels serveis financers als serveis no financers pot haver començat en els pagaments, s'està produint ràpidament en els préstecs, les assegurances i altres àrees principals de les finances.
Tendència núm. 2: models de finances socials i multijugador
Històricament, la majoria de serveis financers s'han ofert als clients com una transacció única i autònoma. Per exemple, feu un pagament, obteniu un préstec, feu una inversió. És, per dir-ho així, una pura transacció, que no té cap element interactiu ni aspecte emocional. Però ara s'està produint un canvi important, que es diu Finances Socials.
Les empreses Fintech modernes i els proveïdors de serveis no financers estan apel·lant a les emocions de la gent i aprofitant els seus sentiments mentre prenen decisions financeres. En evocar les emocions de la gent sobre els diners i les finances, les empreses poden adquirir i retenir clients més fàcilment, així com impulsar-los a més transaccions.
La màgia de les finances socials passa quan les empreses combinen els elements interactius o socials amb els elements transaccionals, creant d'aquesta manera un efecte potent que impulsa més transaccions i millora la retenció de clients.
El millor exemple d'això són les empreses fintech com eToro, que reuneix comunitats de persones que interactuen entre elles i utilitzen el poder combinat del seu coneixement, experiència i judici per prendre decisions comercials. Es coneix com a Social Trading, una àrea on la gent discuteix obertament sobre estratègies comercials, comparteix les seves històries sobre les seves victòries i pèrdues, tot això evoca emoció i impulsa l'activitat a la plataforma. També crea fidelitat a la marca.
Altres exemples de Finances Socials inclouen empreses com Early Bird, que és una aplicació que permet a famílies i amics regalar inversions als seus fills.
Tendència #3: Ciberseguretat i amenaces de risc
El 2020 va destacar la importància crítica de la ciberseguretat, la gestió de la identitat i la privadesa, tots els problemes associats amb l'aturada de la COVID i el ràpid creixement de les amenaces digitals. I aquestes àrees van continuar sent candentes el 2021 i seran un dels principals problemes de Fintech 2.0 a abordar el 2022.
Un aspecte important a esmentar aquí és que les empreses de tecnologia moderna s'enfronten a riscos i costos molt més alts per garantir la ciberseguretat i la gestió de la identitat, i el cost combinat d'aquests problemes pot trencar els seus bancs.
Aquest problema es va centrar amb força durant la pandèmia de COVID, quan l'estil de vida de les persones va canviar tan dramàticament que va provocar l'explosió de la ciberseguretat i els errors d'identitat.
Algunes empreses van respondre amb l'enfocament més conservador, negant una operació de pagament en cas de risc més mínim. Però quan la transacció es defineix com a "fals positiu", per a una empresa això significa una venda perduda o una major fricció en les transaccions que perjudiquen l'experiència del client. Per tant, hi ha un repte abordar aquests problemes de ciberseguretat amb solucions fintech avançades, i el 2022, l'enfocament clar d'Emerline i el seu equip d'investigació i desenvolupament que s'ocupa de les innovacions serà abordar aquest mateix problema.
