Ein systematischer Investitionsplan (SIP) ist für regelmäßige Investitionen in einem festgelegten Intervall konzipiert. Anleger müssen ihre Einzahlungen jedoch unter Umständen aufgrund von Änderungen ihres Einkommens, ihrer Ausgaben oder anderer finanzieller Verpflichtungen aussetzen. Nach einigen Monaten können sie den SIP wieder aufnehmen. Die Aussetzung eines SIPs bedeutet in der Regel nicht, dass die bestehenden Anlagen automatisch abgezogen werden. Die bisherigen Anteile bleiben investiert, bis der Anleger sie zurückgibt. Zu verstehen, was während der Aussetzung und nach der Wiederaufnahme geschieht, hilft Anlegern, ihren Anlageplan effektiver zu verwalten.
Was passiert, wenn Sie einen SIP stoppen?
Wenn ein Anleger einen Sparplan (SIP) beendet , werden zukünftige Ratenzahlungen gemäß dem geltenden Verfahren eingestellt. Die bereits durch frühere Ratenzahlungen erworbenen Anteile bleiben in der Regel im Investmentfonds investiert.
Das Aussetzen des Sparplans (SIP) unterscheidet sich daher von der Rücknahme der Anlage. Eine Pause oder Kündigung wirkt sich auf zukünftige Einzahlungen aus, während die Rücknahme den Verkauf der bestehenden Anteile beinhaltet.
Kann man den SIP nach einigen Monaten neu starten?
Nach einer Anlagepause kann ein Anleger in der Regel wieder investieren, vorbehaltlich der jeweiligen Vorgehensweise des Investmentfonds und der Plattform. Je nach den Umständen kann er seinen bestehenden Sparplan (SIP) reaktivieren oder einen neuen Sparplan eröffnen.
Die neue Anlagerichtlinie kann ein anderes Startdatum, einen anderen Anlagebetrag oder eine andere Zahlungsfrequenz haben. Anleger sollten den Status des vorherigen Sparplans überprüfen und die Details der neuen Richtlinie bestätigen, bevor sie davon ausgehen, dass die Einzahlungen automatisch wieder aufgenommen werden.
Wurde der SIP nur pausiert und nicht abgebrochen, kann sich das Verfahren zur Wiederaufnahme ebenfalls von der Registrierung eines völlig neuen SIP unterscheiden.
Was geschieht mit der bestehenden Investition während der Pause?
Die bestehende Anlage bleibt auch dann dem Wert des ausgewählten Investmentfonds ausgesetzt, wenn keine neuen SIP-Raten eingezahlt werden. Ihr Wert kann je nach Marktentwicklung steigen oder fallen.
Hat ein Anleger beispielsweise vor der Aussetzung seines Sparplans 1 Lakh ₹ investiert, wird dieser Betrag weiterhin investiert, nur weil keine weiteren Einzahlungen mehr erfolgen. Die Anzahl der bereits gehaltenen Anteile bleibt unverändert, es sei denn, Anteile werden zurückgegeben oder anderweitig durch entsprechende Maßnahmen auf Fondsebene beeinflusst.
Die Pause bedeutet lediglich, dass während dieses Zeitraums keine weiteren Einheiten über das SIP erworben werden.
Hat eine SIP-Pause Auswirkungen auf die Rendite?
Eine Unterbrechung der SIP-Beiträge kann den potenziellen zukünftigen Wert beeinträchtigen, da während der gesamten Anlageperiode weniger Raten gezahlt werden. Das Geld, das in den pausierten Monaten andernfalls investiert worden wäre, partizipiert nicht am Markt durch diese SIP-Beiträge.
Eine Aussetzung der Anlage führt jedoch nicht automatisch zu einem Verlust der bestehenden Investition. Der Wert dieser Anlagen hängt weiterhin von der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Wertpapiere und des gewählten Investmentfonds ab.
Wird durch den Neustart eines SIP die Investitionsperiode zurückgesetzt?
Die Wiederaufnahme eines Sparplans (SIP) löscht im Allgemeinen nicht die Historie der vorherigen Investitionen. Die vor der Unterbrechung erworbenen Anteile bleiben Teil des bestehenden Portfolios des Anlegers.
Die neuen Einzahlungen werden nach Wiederaufnahme des Sparplans einfach der Anlage hinzugefügt. Jede Rate behält ihr eigenes Kaufdatum und ihren eigenen Anlagezeitraum.
Sollte der SIP-Wert nach einem Neustart erhöht werden?
Anleger können entweder mit dem gleichen Betrag neu beginnen oder die monatliche Einzahlung an ihre finanzielle Situation anpassen. Eine Erhöhung des Sparplans kann den im Laufe der Zeit investierten Gesamtbetrag erhöhen, während eine Reduzierung die regelmäßige Einzahlung erleichtern kann.
Es ist möglicherweise nicht notwendig, jeden versäumten Beitrag sofort nachzuholen, wenn dies den regelmäßigen Cashflow belastet. Für die langfristige Planung kann ein nachhaltiger Investitionsplan sinnvoller sein.
Was sollten Sie vor dem Neustart überprüfen?
Vor der Wiederaufnahme eines Sparplans sollten Anleger den Investmentfonds, den Einzahlungsbetrag, die Einzahlungshäufigkeit und den Einzahlungstermin überprüfen. Sie sollten außerdem prüfen, ob ein neues Mandat oder eine neue Registrierung erforderlich ist.
Anleger sollten ausreichend Guthaben auf dem verknüpften Bankkonto vorhalten, um künftige Ratenzahlungen zu gewährleisten. Dies kann dazu beitragen, das Risiko fehlgeschlagener Lastschriften nach Wiederaufnahme des Sparplans zu verringern.
Anleger, die auch in Aktien und andere zulässige Wertpapiere investieren möchten, können ein kostenloses Depotkonto eröffnen , um diese Wertpapiere elektronisch zu verwahren. Die Notwendigkeit eines Depotkontos hängt von den verwendeten Anlageprodukten ab.
Fazit
Eine mehrmonatige Unterbrechung eines Sparplans (SIP) wirkt sich in der Regel auf zukünftige Einzahlungen aus, nicht aber auf die automatische Schließung oder Rücknahme bestehender Anlagen. Die bereits erworbenen Anteile bleiben investiert, während sich ihr Wert entsprechend der Marktentwicklung ändert. Sobald der Anleger bereit ist, kann der Sparplan in der Regel wieder aufgenommen oder ein neuer Auftrag erteilt werden, je nach den geltenden Bestimmungen. Einzahlungsbetrag und -häufigkeit können ebenfalls an die aktuelle finanzielle Situation angepasst werden. 5paisa bietet Tools und Services rund um das Thema Investitionen, die Anleger bei der Verwaltung ihrer Anlagepläne unterstützen.
