Vous avez été blessé, vous avez déposé une demande d'indemnisation, et maintenant vous attendez que la compagnie d'assurance fasse ce qu'elle est censée faire : vous indemniser. Mais au lieu d'obtenir de l'aide, vous êtes esquivé. Les appels tardent à venir. L'offre d'indemnisation est insultante. Ou pire, votre demande est purement et simplement rejetée.
Semble familier?
Si vous avez été blessé et que votre compagnie d'assurance tente de vous escroquer, cela représente une menace sérieuse pour votre rétablissement financier et votre tranquillité d'esprit. Mais vous n'êtes pas obligé d'accepter leurs tactiques. Vous avez des options, et plus tôt vous agirez, plus vous conserverez de pouvoir.
Voici ce que vous devez faire lorsqu’une compagnie d’assurance ne joue pas franc jeu.
1. Ne présumez pas qu'ils sont de votre côté
On oublie souvent ceci : les compagnies d'assurance sont des entreprises à but lucratif. Aussi aimable que l'expert paraisse au téléphone, son rôle est de faire économiser de l'argent à l'entreprise, et non de protéger vos intérêts.
S'ils trouvent un moyen de réduire ou de refuser votre indemnisation, ils le feront. C'est pourquoi ils pourraient tenter de remettre en question la gravité de votre blessure, voire de vous imputer une partie ou la totalité de l'accident. Ils pourraient même aller jusqu'à affirmer que vos soins médicaux étaient inutiles ou excessifs.
Reconnaître ces tactiques lorsqu'elles se produisent vous permettra d'avoir les idées plus claires et d'élaborer un meilleur plan. Soyez simplement ferme et protégez-vous. Il ne s'agit pas d'une interaction avec le service client. Vous êtes en négociation.
2. Tout documenter
Si la compagnie d'assurance refuse, vous devez créer une trace écrite prouvant que vous avez tout fait correctement. Cela commence par une documentation détaillée.
- Notez tout ce qui concerne l’incident : l’heure, le lieu, ce qui s’est passé et les personnes impliquées.
- Conservez tous vos dossiers médicaux, factures et plans de traitement. Même les reçus des analgésiques en vente libre peuvent être utiles.
- Prenez des photos de vos blessures, de la scène de l’accident, des biens endommagés – tout ce qui est pertinent.
- Gardez une trace de toutes vos communications. Chaque courriel, message vocal et lettre doit être conservé. Si vous parlez au téléphone, notez la date, le nom de la personne à qui vous avez parlé et le contenu des échanges.
3. Ne vous précipitez pas pour régler
Les compagnies d'assurance savent que vous êtes stressé. Elles savent que vous êtes peut-être en arrêt de travail et que les factures s'accumulent. C'est alors qu'elles vous proposent une offre dérisoire, espérant que vous serez trop débordé pour refuser.
Mais voici le problème : une fois que vous acceptez un règlement, vous renoncez généralement à votre droit de demander une indemnisation supplémentaire, même si vos blessures s’aggravent plus tard.
C'est pourquoi il est important de ralentir. N'acceptez rien (surtout par écrit) sans avoir bien compris vos blessures, votre plan de traitement et son impact à long terme sur votre santé et vos finances. Si vous n'êtes pas certain que l'offre soit équitable, elle ne l'est probablement pas.
4. Connaître les tactiques courantes de retardement
Si la compagnie d'assurance ne rejette pas catégoriquement votre demande, elle pourrait recourir à des tactiques dilatoires pour vous épuiser. Cela pourrait ressembler à ceci :
- « Nous sommes toujours en train d’examiner votre dossier. »
- « Nous n’avons pas reçu les documents. »
- « Nous avons besoin de plus d’informations de la part de votre médecin. »
- « Notre expert est absent du bureau. »
Inutile d'attendre indéfiniment. Assurez un suivi régulier et consignez les choses par écrit. Si les retards persistent, il sera peut-être temps de passer à l'étape suivante.
5. Parlez à un avocat spécialisé en dommages corporels
Un avocat spécialisé en dommages corporels peut prendre en charge les communications avec la compagnie d'assurance, négocier un règlement équitable et intenter une action en justice en votre nom (si nécessaire). En fait, la simple présence d'un avocat incite souvent l'assureur à prendre votre demande plus au sérieux.
La plupart des avocats spécialisés dans les préjudices corporels travaillent au résultat , ce qui signifie qu'ils ne sont rémunérés que si vous obtenez gain de cause. Cela vous donne un avantage immédiat sans débourser un centime.
Autre point à prendre en compte : les compagnies d'assurance suivent de près les avocats prêts à plaider. Si votre avocat a un solide historique, il sera moins enclin à jouer les arnaqueurs.
6. Sachez quand vous êtes trompé
Parfois, ce qui compte, ce n'est pas ce que dit la compagnie d'assurance, mais ce qu'elle ne vous dit pas. Elle peut omettre certaines prestations auxquelles vous avez droit. Elle peut aussi passer sous silence des détails de la police ou interpréter à son avantage des termes vagues. Ou encore, elle peut tenter de vous dissuader de faire appel à un avocat, en prétextant que vous « perdrez de l'argent en frais juridiques ».
Quoi qu'il en soit, ne vous laissez pas avoir. Si le libellé de votre police d'assurance est ambigu ou si quelque chose ne vous convient pas, demandez à un professionnel de l'interpréter. Vous méritez de comprendre vos droits.
7. Déposer une plainte si nécessaire
Si l'assureur agit de mauvaise foi – en retardant indûment le traitement de votre demande, en refusant de mener une enquête appropriée ou en niant purement et simplement une réclamation légitime – vous avez le droit de déposer une plainte auprès du département des assurances de votre État.
Au-delà de la responsabilisation des assureurs, une plainte officielle peut les inciter à résoudre votre problème plus rapidement. Dans certains cas, elle ouvre la voie à des dommages et intérêts supplémentaires si une action en justice s'avère nécessaire.
Vous pouvez également signaler le comportement à votre avocat, qui pourra vous conseiller d’engager une action en justice en vertu des lois sur les assurances de mauvaise foi.
Agir rapidement
Il est facile de se sentir désavantagé lorsqu'on est blessé, dépassé et confronté à une compagnie d'assurance milliardaire. Mais vous n'êtes pas obligé d'être victime deux fois. Engagez un avocat et laissez-le se défendre en votre nom.
