La nouvelle vague de solutions FinTech entraînée par l'arrêt du COVID a stimulé tous les modèles de finance numérique. En 2022, le mouvement FinTech devrait être encore plus avancé et répandu, à mesure que les entreprises bancaires évoluent et mûrissent pour s'adapter à la prochaine phase de croissance - FinTech 3.0.
Quelles sont donc les principales tendances qui continueront de dominer le mouvement FinTech 2.0 en 2022 ? Pour répondre à cette question, nous avons interrogé des développeurs de logiciels bancaires et financiers travaillant pour Emerline, une société de développement de logiciels possédant une solide expertise dans le secteur bancaire et financier.
Tendance #1 :Finance intégrée (FE)
Qu'est-ce que la finance intégrée ? C'est lorsque les solutions financières sont appliquées aux activités et services non financiers. Le concept général d'EF est maintenant bien compris par la plupart des acteurs du marché. Les services financiers prennent de l'ampleur dans tous les domaines de la vie des clients et sont de plus en plus distribués par des sociétés non financières comme Amazon, Apple et Google.
L'exemple le plus brillant d'EF est représenté par les paiements intégrés dans le covoiturage et d'autres activités non financières. Alors pourquoi les entreprises de covoiturage comme Uber, les entreprises de commerce électronique comme Shopify et d'autres types d'acteurs du marché mondial intègrent-elles les paiements dans leurs offres de services ? Voici deux raisons majeures à cela :
- Cela leur permet d'offrir aux clients une UX / UX transparente qui améliore considérablement la satisfaction client et augmente la fidélité.
- Cela leur donne la possibilité de réaliser un profit.
Bien que l'intégration des services financiers dans les services non financiers ait commencé dans les paiements, elle se produit rapidement dans les prêts, les assurances et d'autres grands domaines de la finance.
Tendance #2 : modèles de finance sociale et de finance multijoueur
Historiquement, la plupart des services financiers ont été proposés aux clients sous la forme d'une transaction unique et autonome. Par exemple, vous effectuez un paiement, obtenez un prêt, faites un investissement. C'est, pour ainsi dire, une transaction pure, qui n'a aucun élément interactif ou aspect émotionnel. Mais un changement majeur est en train de se produire, et il s'appelle la finance sociale.
Les entreprises Fintech modernes et les fournisseurs de services non financiers font appel aux émotions des gens et puisent dans leurs sentiments lorsqu'ils prennent des décisions financières. En évoquant les émotions des gens à propos de l'argent et de la finance, les entreprises peuvent plus facilement acquérir et fidéliser des clients, ainsi que les inciter à effectuer davantage de transactions.
La magie de la finance sociale se produit lorsque les entreprises combinent les éléments interactifs ou sociaux avec les éléments transactionnels, créant ainsi un effet puissant qui génère plus de transactions et améliore la fidélisation de la clientèle.
Les meilleurs exemples en sont les entreprises de technologie financière comme eToro, qui rassemble des communautés de personnes qui interagissent les unes avec les autres et utilisent la puissance combinée de leurs connaissances, de leur expérience et de leur jugement pour prendre des décisions commerciales. C'est ce qu'on appelle le trading social - un domaine où les gens discutent ouvertement des stratégies de trading, partagent leurs histoires sur leurs gains et leurs pertes, ce qui évoque l'émotion et stimule l'activité sur la plate-forme. Cela crée également une fidélité à la marque.
D'autres exemples de finance sociale incluent des entreprises comme Early Bird, qui est une application qui permet aux familles et aux amis de faire don d'investissements à leurs enfants.
Tendance n° 3 : cybersécurité et menaces liées aux risques
L'année 2020 a mis en évidence l'importance cruciale de la cybersécurité, de la gestion de l'identité et de la confidentialité - tous les problèmes associés à l'arrêt du COVID et à la croissance rapide des menaces numériques. Et ces domaines ont continué à être chauds en 2021 et feront partie des principaux problèmes de Fintech 2.0 à résoudre en 2022.
Un aspect important à mentionner ici est que les entreprises de technologie financière modernes sont confrontées à des risques et des coûts beaucoup plus élevés pour assurer la cybersécurité et la gestion de l'identité, et le coût combiné de ces problèmes peut ruiner leurs banques.
Ce problème a été mis en évidence lors de la pandémie de COVID lorsque le mode de vie des gens a changé de manière si spectaculaire qu'il a conduit à l'explosion de la cybersécurité et des défaillances d'identité.
Certaines entreprises ont opté pour l'approche la plus prudente, en refusant toute transaction de paiement au moindre risque. Or, lorsqu'une transaction est qualifiée de « faux positif », cela se traduit pour une entreprise par une vente perdue ou des difficultés accrues lors des transactions, nuisant ainsi à l'expérience client. Il est donc essentiel de relever ce défi en matière de cybersécurité grâce à des solutions fintech avancées. En 2022, Emerline et son équipe Recherche et Développement, dédiée à l'innovation, concentreront tous leurs efforts sur la résolution de ce problème.
