Qu'est-ce que le taux annuel effectif global (APR) ?
Le taux annuel effectif global (TAEG) est l'intérêt annuel généré par une somme facturée aux emprunteurs ou versée aux investisseurs. L'APR est un pourcentage qui représente le coût annuel réel des fonds sur la durée d'un prêt ou le revenu gagné sur un investissement. En savoir plus sur ce qu'est un plan d’affaires est.
Cela inclut tous les frais ou coûts supplémentaires associés à la transaction, mais exclut la capitalisation. L'APR fournit aux consommateurs un numéro unique qu'ils peuvent utiliser pour comparer les prêteurs, les cartes de crédit et les produits d'investissement.
Faits marquants
- Un taux annuel en pourcentage (APR) est le taux d'intérêt annuel facturé sur un prêt ou gagné sur un investissement.
- Avant la signature de tout accord, les institutions financières doivent divulguer le TAEG d'un instrument financier.
- Afin de protéger les consommateurs contre la publicité trompeuse, l'APR fournit une base cohérente pour la présentation des informations sur les taux d'intérêt annuels.
- Parce que les prêteurs ont une bonne marge de manœuvre pour le calculer, un TAP peut ne pas refléter avec précision le coût réel de l'emprunt.
- APR ne doit pas être confondu avec APY (rendement annuel en pourcentage), qui représente les intérêts composition.
Comment fonctionne le taux annuel effectif global (APR)
Un taux d'intérêt est exprimé en pourcentage annuel. Il calcule le pourcentage du principal que vous paierez chaque année en tenant compte de facteurs tels que les paiements mensuels. L'APR est également le taux d'intérêt annuel payé sur les investissements qui ne tiennent pas compte des intérêts composés au cours de l'année.
La Truth in Lending Act (TILA) de 1968 oblige les prêteurs à divulguer le taux annuel effectif global (APR) qu'ils facturent aux emprunteurs. 1 Les sociétés de cartes de crédit sont autorisées à publier des taux d'intérêt mensuels
Mais ils doivent clairement divulguer l'APR aux clients avant de signer un accord.
Types de TAP
Les APR des cartes de crédit diffèrent selon le type de débit. La société de carte de crédit peut facturer un taux d'intérêt pour les achats, un autre pour les avances de fonds et un autre encore pour les transferts de solde à partir d'une autre carte. Les clients sont également soumis à des pénalités élevées en cas de retard de paiement ou enfreignent d'autres conditions de leur contrat de titulaire de carte. Il y a aussi l'APR d'introduction, qui est un taux d'intérêt faible ou de 0 % offert par de nombreuses sociétés de cartes de crédit pour inciter de nouveaux clients à souscrire à une carte.
Les prêts bancaires ont généralement des TAP fixes ou variables. Un prêt APR fixe a un taux d'intérêt qui est garanti de ne pas changer pendant la durée du prêt ou de la facilité de crédit. Le taux d'intérêt sur un prêt APR variable peut changer à tout moment.
L'APR facturé aux emprunteurs est également déterminé par leur crédit. Les taux pour ceux qui ont un excellent crédit sont nettement inférieurs aux taux pour ceux qui ont un mauvais crédit.
Rendement annuel en pourcentage par rapport à APR (APY)
Alors qu'un APR ne prend en compte que les intérêts simples, le rendement annuel en pourcentage (APY) prend également en compte les intérêts composés. En conséquence, l'APY d'un prêt est supérieur à son APR. Plus la différence entre l'APR et l'APY est grande, plus le taux d'intérêt est élevé et, dans une moindre mesure, plus les périodes de capitalisation sont courtes.
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