ការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលគឺជាឧបករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់ ដោយផ្តល់នូវសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុដល់សមាជិកគ្រួសារក្នុងបន្ទុករបស់អ្នក តាមរយៈការបង់ប្រាក់អត្ថប្រយោជន៍មរណភាពក្នុងអំឡុងពេលមានស្ថានភាពអកុសល សូម្បីតែនៅក្នុងអវត្តមានរបស់អ្នកក៏ដោយ ប្រសិនបើអ្នកគឺជាអ្នកកាន់ប័ណ្ណធានារ៉ាប់រង និងជាអ្នកធានា។
ដោយពិចារណាលើតម្រូវការធម្មតារបស់ស្ត្រី ដូចជាការធានារ៉ាប់រងជំងឺធ្ងន់ធ្ងរសម្រាប់ជំងឺដែលផ្តោតលើស្ត្រីជាក់លាក់ដូចជា មហារីកសុដន់ មហារីកអូវែ មហារីកមាត់ស្បូន ជាដើម ផែនការរយៈពេលបង្ហាញថាជាឧបករណ៍សំខាន់មួយដើម្បីគ្រប់គ្រងថ្លៃព្យាបាលដ៏ច្រើនបែបនេះ។ វាធានាថាដើម្បីរក្សាសន្តិភាពនៃចិត្តរបស់អ្នក និងគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកបានល្អ។
តើអ្វីទៅជាការធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ស្ត្រី?
ផែនការធានារ៉ាប់រងរយៈពេល សម្រាប់ស្ត្រីគឺដូចជាផែនការពាក្យប្រពៃណីផ្សេងទៀត។ ប្រសិនបើអ្នកកាន់គោលនយោបាយស្លាប់ ខណៈពេលដែលផែនការសកម្ម គោលនយោបាយនោះនឹងបង់ចំនួនថេរជាអត្ថប្រយោជន៍មរណភាព។
ផែនការរយៈពេលត្រូវបានកត់សម្គាល់ជាពិសេសចំពោះលទ្ធភាពដែលអាចទទួលយកបានរបស់ពួកគេ ដោយផ្តល់នូវអត្ថប្រយោជន៍នៃការការពារការធានារ៉ាប់រងដែលមានការធានាខ្ពស់ក្នុងការចំណាយទាបប្រៀបធៀប។ សម្រាប់ស្ត្រី នេះអាចទាបជាងនេះទៀត ព្រោះថាអាយុជាមធ្យមរបស់ស្ត្រីគឺវែងជាងបុរស។ ជាងនេះទៅទៀត ហានិភ័យនៃជំងឺបេះដូង និងគាំងបេះដូងគឺទាបជាងស្ត្រីបើធៀបនឹងបុរស។
កត្តាទាំងអស់នេះរួមបញ្ចូលគ្នាធ្វើឱ្យផែនការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលសម្រាប់ស្ត្រីជាវិធីសាស្រ្តដែលមានតម្លៃសមរម្យជាងមុនក្នុងការធានាសមាជិកគ្រួសារជាទីស្រឡាញ់របស់ពួកគេ។
ហេតុផលសម្រាប់ការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលសម្រាប់ស្ត្រី
ស្ត្រីត្រូវគិតគូរអំពីស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុនាពេលអនាគត និងវិនិយោគក្នុងផែនការរយៈពេលដោយសារហេតុផលដូចខាងក្រោម៖
1. សុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់គ្រួសារ៖
ដូចផែនការរយៈពេលផ្សេងទៀតដែរ ការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលសម្រាប់ស្ត្រីអនុញ្ញាតឱ្យមានស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់សមាជិកគ្រួសារជាទីស្រឡាញ់ និងធានាបាននូវការគាំទ្រផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុគ្រប់គ្រាន់ក្នុងអំឡុងពេលដ៏លំបាក ទោះបីជាអវត្តមានរបស់អ្នកក៏ដោយ។ ការទូទាត់អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ពីផែនការនេះត្រូវតែដើរតួជាអ្នកជំនួសស្ថិរភាពសម្រាប់ប្រាក់ចំណូល និងធានាឱ្យគ្រួសាររបស់អ្នកដឹកនាំជីវិតប្រកបដោយស្ថិរភាព។
2. តម្លៃសមរម្យ៖
ផែនការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលគឺជាទម្រង់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតថោកបំផុត ដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការធានារ៉ាប់រងលើការធានារ៉ាប់រងខ្ពស់ក្នុងអត្រាទាបជាងច្រើន។ ជាងនេះទៅទៀត ផែនការរយៈពេលសម្រាប់ស្ត្រីគឺមានប្រសិទ្ធភាពបន្ថែមទៀត ចាប់តាំងពីស្ត្រីជាមធ្យម ធ្វើឱ្យមានហានិភ័យទាបធៀបនឹងអ្នកធានារ៉ាប់រង ដោយសារអាយុសង្ឃឹមរស់ខ្ពស់។
3. គម្របជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ៖
ក្រៅពីការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតមូលដ្ឋាន ផែនការរយៈពេលក៏ផ្តល់ជូនផងដែរនូវការធានារ៉ាប់រងលើជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ និងធានានូវការការពារផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុប្រឆាំងនឹងបញ្ហាសុខភាពធ្ងន់ធ្ងរជាច្រើនប្រភេទដូចជា បញ្ហាបេះដូង បញ្ហាតម្រងនោម មហារីកជាដើម តាមលក្ខខណ្ឌនៃគម្រោងដែលបានជ្រើសរើស។
លក្ខណៈពិសេសនៃផែនការសម្រាប់ស្ត្រី
លក្ខណៈធម្មតាមួយចំនួននៃផែនការពាក្យសម្រាប់ស្ត្រីរួមមានដូចខាងក្រោម៖
1. បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងទាប៖
ចំនួនបុព្វលាភដែលត្រូវបង់សម្រាប់ផែនការរយៈពេលសម្រាប់ស្ត្រីគឺទាបជាងបុរស។ តម្លៃសមរម្យ និងប្រសិទ្ធភាពនៃការចំណាយរបស់វា គឺជាហេតុផលចម្បងសម្រាប់ប្រជាប្រិយភាពខ្ពស់របស់វា។ ជាងនេះទៅទៀត ប្រសិនបើអ្នកទិញមុន អ្នកអាចសន្សំបានកាន់តែច្រើន។ អ្នកទិញកាន់តែក្មេង កាន់តែថោក វាបង្ហាញថាវាគ្មានការសម្រុះសម្រួលលើវិសាលភាពនៃការធានារ៉ាប់រងឡើយ។
2. ការរ៉ាប់រងជំងឺជាក់លាក់របស់ស្ត្រី៖
ផែនការពាក្យទាំងនេះអនុញ្ញាតឱ្យមានការរ៉ាប់រងសម្រាប់ជំងឺដែលផ្តោតលើស្ត្រីដូចជា មហារីកមាត់ស្បូន មហារីកអូវែ មហារីកសុដន់ជាដើម ក្រៅពីជំងឺសំខាន់ៗផ្សេងទៀតដូចជាបញ្ហាបេះដូង ជំងឺដាច់សរសៃឈាមខួរក្បាល បញ្ហាតម្រងនោមជាដើម។
3. អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធ៖
អត្ថប្រយោជន៍ពន្ធធានារ៉ាប់រងរយៈពេល គឺជាកត្តាសំខាន់មួយទៀតដែលត្រូវពិចារណានៅពេលវិនិយោគក្នុងវិស័យនេះ។ បុព្វលាភដែលបានបង់សម្រាប់ផែនការរយៈពេលអាចត្រូវបានគេប្រើប្រាស់ដើម្បីកាត់បន្ថយប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធរបស់អ្នកសម្រាប់ឆ្នាំដែលពាក់ព័ន្ធ។ អ្នកអាចទាមទារការកាត់ពន្ធបានយ៉ាងងាយស្រួលរហូតដល់ INR 1.5 lakhs/annum u/s 80c នៃច្បាប់ IT ។ លើសពីនេះ u/s 10 (10d) អ្នកអាចទាមទារការកាត់ប្រាក់សម្រាប់ប្រាក់ចំណូលដែលទទួលបាន។
4. ការធានារ៉ាប់រងលើការថែទាំកុមារ និងការអប់រំរបស់កុមារ៖
ផែនការរយៈពេលធានាបាននូវការការពារផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនៃអនាគតរបស់កុមារក្នុងបន្ទុក។ ក្នុងករណីមានឧបទ្ទវហេតុណាមួយ គម្រោងការបង់អត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់ដើម្បីបន្តការសិក្សារបស់ពួកគេដោយមិនមានការរំខាន និងបំពេញតម្រូវការផ្សេងទៀតដូចជាការថែទាំសុខភាពជាដើម ដោយធានាបាននូវសំណាញ់សុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុដ៏រឹងមាំ។
តើការត្រឡប់មកវិញនៃបុព្វលាភធ្វើការយ៉ាងដូចម្តេច?
ផែនការរយៈពេលជាមួយនឹងការត្រឡប់មកវិញនៃបុព្វលាភត្រូវបានគេហៅថា TROP គឺស្រដៀងទៅនឹងផែនការពាក្យស្តង់ដារ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ភាពខុសគ្នាជាមូលដ្ឋានគឺថា ប្រសិនបើអ្នកលើសពីគោលការណ៍នេះ អ្នកនឹងទទួលបានចំនួនបុព្វលាភសរុបដែលបានបង់មកទល់ពេលនេះជាមួយនឹងការប្រាក់ មិនដូចគម្រោងស្តង់ដារ ដែលមិនផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់កាលកំណត់ណាមួយឡើយ។
ក្នុងករណីអ្នកធានារ៉ាប់រង-អ្នកកាន់គោលនយោបាយនៅរស់រានមានជីវិតពីការគ្រប់គ្រងគម្រោង គាត់/នាងនឹងទទួលបានប្រាក់បុព្វលាភសរុបនៅចុងបញ្ចប់។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ក្នុងករណីមានឧបទ្ទវហេតុណាមួយ អ្នកតែងតាំង ឬអ្នកទទួលផលដែលបានកំណត់ នឹងទទួលបានប្រាក់ឧបត្ថម្ភមរណភាព។
នេះគឺជាគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដ៏ល្អមួយសម្រាប់បុគ្គលដែលមិនប្រឈមនឹងហានិភ័យ។
ហេតុអ្វីជ្រើសរើស TROP?
វាជាការល្អបំផុតក្នុងការជ្រើសរើស TROP លើផែនការពាក្យស្តង់ដារផ្សេងទៀត ពីព្រោះ៖
- វាបង្ហាញថាជាការសមរម្យ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងស្វែងរកការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតសម្រាប់ការពារគ្រួសាររបស់អ្នក ហើយក៏ចង់បានចំនួនបុព្វលាភដែលត្រឡប់មកវិញនៅពេលពេញវ័យផងដែរ។
- ផែនការទាំងនេះអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើតេស្តវេជ្ជសាស្រ្ត
- អនុញ្ញាតឱ្យត្រលប់មកវិញនូវចំនួនបុព្វលាភសរុបដែលបានបង់មកទល់ពេលនេះ នៅពេលបញ្ចប់ការកាន់កាប់គម្រោង
- អនុញ្ញាតឱ្យជម្រើសបង់ប្រាក់បុព្វលាភដែលអាចបត់បែនបាន។
ឧទាហរណ៍
ស្ត្រីធ្វើការអាយុ 26 ឆ្នាំម្នាក់ទិញគម្របជីវិត TROP ជាមួយនឹងបុព្វលាភប្រចាំឆ្នាំ INR 15000 សម្រាប់ប្រាក់សរុបដែលធានាចំនួន INR 90 lakh សម្រាប់ផែនការរយៈពេល 30 ឆ្នាំ។ ដូច្នេះនាងត្រូវបង់ INR 15000 សម្រាប់រយៈពេល 30 ឆ្នាំ។
ឥឡូវនេះរឿង 2 អាចកើតឡើង៖
- ស្ត្រីរូបនេះបានទទួលមរណភាពក្នុងអំឡុងពេលនៃផែនការ។ បន្ទាប់មក បេក្ខភាពរបស់នាងនឹងទទួលបានប្រាក់ធានាចំនួន INR 90 lakhs ជាអត្ថប្រយោជន៍នៃការស្លាប់។
- នាងហួសពីរយៈពេលនៃផែនការ។ ដូច្នេះ នាងនឹងទទួលបានប្រាក់បុព្វលាភសរុបដែលបង់ចំនួន INR 15000 x 30 ពោលគឺ INR 450000 រួមជាមួយនឹងការប្រាក់ដែលពាក់ព័ន្ធ និងប្រាក់បន្ថែមបន្ថែមផ្សេងទៀត តាមដែលអាចអនុវត្តបាន ដោយផ្អែកលើលក្ខខណ្ឌនៃគម្រោងដែលបានជ្រើសរើស។ បើគ្មាន Return of Premium clause ការបង់ប្រាក់នេះនឹងមិនអាចទៅរួចនោះទេ។
សន្និដ្ឋាន
យើងបានគូសបញ្ជាក់យ៉ាងប្រុងប្រយ័ត្ននូវទិដ្ឋភាពសំខាន់ៗទាំងអស់នៃការធានារ៉ាប់រងរយៈពេលជាមួយនឹង Return of Premium។ បន្ទាប់ពីការគណនាដោយប្រុងប្រយ័ត្នអ្នកអាចបន្ត។ ពេលវេលាដ៏ល្អបំផុតដើម្បីវិនិយោគនៅទីនេះគឺនៅវ័យក្មេងរបស់អ្នក; ពេលវេលាល្អបំផុតទីពីរគឺឥឡូវនេះ។ ដូច្នេះហើយ ដោយមិនមានការពន្យាពេលទៀតទេ គ្រាន់តែទៅរកវា ដើម្បីធានាបាននូវសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុនៃគ្រួសារជាទីស្រឡាញ់របស់អ្នក។
