ການປະກັນໄພໄລຍະແມ່ນເຄື່ອງມືທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນ, ສະເຫນີຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນໃຫ້ກັບສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ເພິ່ງພາອາໄສຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດໃນລະຫວ່າງສະຖານະການທີ່ໂຊກຮ້າຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີ, ໃຫ້ທ່ານເປັນຜູ້ຖືນະໂຍບາຍແລະຜູ້ປະກັນໄພ.
ພິຈາລະນາເງື່ອນໄຂປົກກະຕິຂອງແມ່ຍິງ, ເຊັ່ນ: ການຄຸ້ມຄອງການເຈັບປ່ວຍທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບພະຍາດສະເພາະຂອງແມ່ຍິງທີ່ເປັນສູນກາງເຊັ່ນ: ມະເຮັງເຕົ້ານົມ, ມະເຮັງຮວຍໄຂ່, ມະເຮັງປາກມົດລູກ, ແລະອື່ນໆ, ແຜນການໄລຍະພິສູດວ່າເປັນເຄື່ອງມືທີ່ສໍາຄັນໃນການຄຸ້ມຄອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິ່ນປົວອັນໃຫຍ່ຫຼວງດັ່ງກ່າວ. ມັນເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການຮັກສາຄວາມສະຫງົບຂອງຈິດໃຈຂອງທ່ານແລະການຄຸ້ມຄອງການເງິນຂອງທ່ານໄດ້ດີ.
ການປະກັນໄພໄລຍະສໍາລັບແມ່ຍິງແມ່ນຫຍັງ?
ແຜນປະກັນໄພແບບມີກຳນົດເວລາ ສຳລັບແມ່ຍິງແມ່ນຄືກັນກັບແຜນປະກັນໄພແບບມີກຳນົດເວລາແບບດັ້ງເດີມອື່ນໆ. ຖ້າຜູ້ຖືກົດໝາຍເສຍຊີວິດໃນຂະນະທີ່ແຜນດັ່ງກ່າວຍັງໃຊ້ໄດ້ຢູ່, ກົດໝາຍຈະຈ່າຍເງິນຈຳນວນຄົງທີ່ເປັນຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດ.
ແຜນການໄລຍະແມ່ນສັງເກດເຫັນໂດຍສະເພາະສໍາລັບຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍຂອງພວກເຂົາ, ສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດດ້ານການປົກປ້ອງການປະກັນໄພທີ່ມີຜົນຕອບແທນສູງໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ. ສໍາລັບແມ່ຍິງ, ນີ້ສາມາດຫຼຸດລົງຕື່ມອີກ, ເນື່ອງຈາກວ່າອາຍຸຍືນສະເລ່ຍຂອງແມ່ຍິງແມ່ນຍາວກວ່າຜູ້ຊາຍ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເປັນໂລກຫົວໃຈວາຍ ແລະການໂຈມຕີໃນແມ່ຍິງແມ່ນຕໍ່າກວ່າຜູ້ຊາຍ.
ປັດໃຈທັງໝົດເຫຼົ່ານີ້ລວມກັນເຮັດໃຫ້ແຜນປະກັນໄພໄລຍະສໍາລັບແມ່ຍິງເປັນວິທີການທີ່ເໝາະສົມຫຼາຍກວ່າເກົ່າເພື່ອຮັບປະກັນສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ຮັກແພງຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ເຫດຜົນສໍາລັບການປະກັນໄພໄລຍະສໍາລັບແມ່ຍິງ
ແມ່ຍິງຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດແລະການລົງທຶນໃນແຜນການໄລຍະເນື່ອງຈາກເຫດຜົນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
1. ຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນຂອງຄອບຄົວ:
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນການໄລຍະອື່ນໆ, ການປະກັນໄພໄລຍະສໍາລັບແມ່ຍິງຊ່ວຍໃຫ້ຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນຂອງສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ຮັກແພງແລະຮັບປະກັນການສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານການເງິນຢ່າງພຽງພໍໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີ. ເງິນອຸດໜູນການເສຍຊີວິດຈາກແຜນນີ້ຕ້ອງເປັນຕົວແທນທີ່ໝັ້ນຄົງຂອງລາຍຮັບ ແລະຮັບປະກັນໃຫ້ຄອບຄົວຂອງເຈົ້າມີຊີວິດທີ່ໝັ້ນຄົງ.
2. ຄວາມອາດສາມາດຊື້ໄດ້:
ແຜນການປະກັນໄພໄລຍະແມ່ນຮູບແບບການປະກັນໄພຊີວິດລາຄາຖືກທີ່ສຸດ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການປະກັນໄພທີ່ມີຄ່າປະກັນສູງໃນອັດຕາທີ່ຕໍ່າກວ່າເມື່ອປຽບທຽບ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ແຜນການສໍາລັບແມ່ຍິງແມ່ນປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕື່ມອີກເນື່ອງຈາກແມ່ຍິງ, ໂດຍສະເລ່ຍ, ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າກວ່າເມື່ອທຽບໃສ່ກັບຜູ້ປະກັນໄພຍ້ອນຄວາມຄາດຫວັງຂອງຊີວິດສູງ.
3. ການປົກຫຸ້ມຂອງພະຍາດຮ້າຍແຮງ:
ນອກ ເໜືອ ໄປຈາກການຄຸ້ມຄອງຊີວິດຂັ້ນພື້ນຖານ, ແຜນການໄລຍະຍັງສະ ເໜີ ການຄຸ້ມຄອງຄວາມເຈັບປ່ວຍທີ່ຮ້າຍແຮງແລະຮັບປະກັນດ້ານການເງິນຕໍ່ກັບບັນຫາສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍແຮງຫຼາຍປະເພດເຊັ່ນ: ບັນຫາຫົວໃຈ, ບັນຫາຫມາກໄຂ່ຫຼັງ, ມະເຮັງ, ແລະອື່ນໆ, ຕາມເງື່ອນໄຂຂອງແຜນການທີ່ເລືອກ.
ຄຸນລັກສະນະຂອງແຜນການສໍາລັບແມ່ຍິງ
ບາງລັກສະນະທົ່ວໄປຂອງແຜນການໄລຍະສໍາລັບແມ່ຍິງປະກອບມີດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
1. ຄ່າປະກັນໄພຕ່ຳ:
ຈຳນວນເງິນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍລ່ວງໜ້າສຳລັບແຜນກຳນົດສຳລັບແມ່ຍິງແມ່ນຕໍ່າກວ່າຜູ້ຊາຍຫຼາຍເມື່ອປຽບທຽບ. ຄວາມສາມາດສາມາດຊື້ໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະສິດທິພາບຂອງມັນແມ່ນເຫດຜົນຕົ້ນຕໍສໍາລັບຄວາມນິຍົມສູງຂອງມັນ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຖ້າທ່ານຊື້ໄວ, ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ຕື່ມອີກ. ອາຍຸນ້ອຍກວ່າທີ່ທ່ານຊື້, ລາຄາຖືກກວ່າມັນພິສູດໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການປະນີປະນອມໃນຂອບເຂດການຄຸ້ມຄອງ.
2. ການຄຸ້ມຄອງພະຍາດສະເພາະຂອງແມ່ຍິງ:
ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບພະຍາດທີ່ເປັນສູນກາງຂອງແມ່ຍິງເຊັ່ນ: ມະເຮັງປາກມົດລູກ, ມະເຮັງຮວຍໄຂ່, ມະເຮັງເຕົ້ານົມ, ແລະອື່ນໆ, ນອກຈາກພະຍາດທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆເຊັ່ນ: ບັນຫາຫົວໃຈ, ເສັ້ນເລືອດຕັນໃນ, ບັນຫາຫມາກໄຂ່ຫຼັງ, ແລະອື່ນໆ.
3. ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ:
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີປະກັນໄພແບບມີກຳນົດເວລາ ແມ່ນປັດໄຈສຳຄັນອີກອັນໜຶ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາເມື່ອລົງທຶນໃນຂະແໜງການນີ້. ຄ່າປະກັນໄພທີ່ຈ່າຍໃຫ້ກັບແຜນການແບບມີກຳນົດເວລາສາມາດນຳໃຊ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານສຳລັບປີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ທ່ານສາມາດຮຽກຮ້ອງການຫັກພາສີໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍສູງເຖິງ 1.5 ແສນຮູປີ INR/ປີ ຕາມມາດຕາ 80c ຂອງກົດໝາຍວ່າດ້ວຍໄອທີ. ນອກຈາກນີ້, ຕາມມາດຕາ 10 (10d), ທ່ານສາມາດຮຽກຮ້ອງການຫັກລົບສຳລັບລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ຮັບ.
4. ການຄຸ້ມຄອງເດັກ ແລະການສຶກສາຂອງເດັກ:
ແຜນການໄລຍະຮັບປະກັນການປົກປ້ອງທາງດ້ານການເງິນຂອງອະນາຄົດຂອງເດັກນ້ອຍທີ່ເພິ່ງພາອາໄສ. ໃນກໍລະນີເກີດອຸບັດເຫດໃດໆ, ການໃຊ້ຈ່າຍຜົນປະໂຫຍດແຜນການເສຍຊີວິດເພື່ອສືບຕໍ່ການສຶກສາຂອງເຂົາເຈົ້າຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງແລະປະຕິບັດຕາມຄວາມຕ້ອງການອື່ນໆເຊັ່ນການດູແລສຸຂະພາບ, ແລະອື່ນໆ, ຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຂັ້ມແຂງ.
ການກັບຄືນຂອງ premium ເຮັດວຽກແນວໃດ?
ແຜນການໄລຍະທີ່ມີການກັບຄືນຂອງຄ່ານິຍົມແມ່ນເອີ້ນວ່າ TROP, ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບແຜນການມາດຕະຖານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄວາມແຕກຕ່າງພື້ນຖານແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານໃຊ້ນະໂຍບາຍເກີນກວ່າ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນຄ່າປະກັນໄພທີ່ຈ່າຍມາເຖິງຕອນນັ້ນດ້ວຍດອກເບ້ຍ, ບໍ່ເຫມືອນກັບແຜນການມາດຕະຖານ, ເຊິ່ງບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງ.
ໃນກໍລະນີທີ່ຜູ້ຖືປະກັນໄພ-cum-policyholder ລອດຊີວິດຕາມການຄອບຄອງຂອງແຜນການ, ລາວ/ນາງຈະໄດ້ຮັບຄ່າປະກັນໄພທັງໝົດໃນຕອນທ້າຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ທີ່ຖືກແຕ່ງຕັ້ງຫຼືຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈະໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອການເສຍຊີວິດ.
ນີ້ແມ່ນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ.
ເປັນຫຍັງຕ້ອງເລືອກ TROP?
ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເລືອກ TROP ຫຼາຍກວ່າແຜນການມາດຕະຖານອື່ນໆເພາະວ່າ:
- ມັນພິສູດໄດ້ວ່າເໝາະສົມຫາກເຈົ້າກໍາລັງຊອກຫາການປົກຫຸ້ມຂອງຊີວິດເພື່ອປົກປ້ອງຄອບຄົວຂອງເຈົ້າ, ແລະຍັງຕ້ອງການເງິນຄ່າປະກັນໄພຄືນເມື່ອຄົບກຳນົດ.
- ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການກວດທາງການແພດ
- ອະນຸຍາດໃຫ້ສົ່ງຄືນຈຳນວນເງິນຄ່າປະກັນໄພທັງໝົດທີ່ຈ່າຍມາເຖິງຕອນນັ້ນເມື່ອສຳເລັດການຄອບຄອງແຜນການ
- ອະນຸຍາດໃຫ້ມີທາງເລືອກການຈ່າຍເງິນພຣີມຽມແບບຍືດຫຍຸ່ນ
ຍົກຕົວຢ່າງ
ແມ່ຍິງທີ່ເຮັດວຽກອາຍຸ 26 ປີຊື້ປະກັນໄພຊີວິດ TROP ທີ່ມີຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາປີ 15000 INR ສໍາລັບຈໍານວນປະກັນທັງຫມົດ INR 90 lakh ສໍາລັບອາຍຸການວາງແຜນ 30 ປີ. ດັ່ງນັ້ນ, ລາວຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍ INR 15000 ສໍາລັບ 30 ປີ.
ໃນປັດຈຸບັນ, 2 ສິ່ງສາມາດເກີດຂຶ້ນ:
- ແມ່ຍິງໄດ້ເສຍຊີວິດໃນໄລຍະແຜນການ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຜູ້ຖືກແຕ່ງຕັ້ງຂອງນາງຈະໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນທີ່ຮັບປະກັນ INR 90 lakhs ເປັນຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດ.
- ນາງເກີນອາຍຸຂອງແຜນການ. ດັ່ງນັ້ນ, ນາງຈະໄດ້ຮັບຄ່າປະກັນໄພທັງໝົດທີ່ຈ່າຍເປັນ INR 15000 x 30, ie, INR 450000, ພ້ອມກັບດອກເບ້ຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ ແລະໂບນັດເພີ່ມເຕີມອື່ນໆຕາມທີ່ນຳໃຊ້ໂດຍອີງໃສ່ເງື່ອນໄຂແຜນການທີ່ເລືອກ. ຖ້າບໍ່ມີການກັບຄືນຂອງ Premium clause, ການຈ່າຍເງິນນີ້ຈະເປັນໄປບໍ່ໄດ້.
ສະຫຼຸບ
ພວກເຮົາໄດ້ຍົກໃຫ້ເຫັນຢ່າງລະອຽດທັງຫມົດດ້ານທີ່ສໍາຄັນຂອງການປະກັນໄພໄລຍະທີ່ມີ Return of Premium. ຫຼັງຈາກການຄິດໄລ່ລະມັດລະວັງ, ທ່ານສາມາດດໍາເນີນການໄດ້. ເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລົງທຶນຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນໄວຫນຸ່ມຂອງເຈົ້າ; ເວລາທີສອງທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນໃນປັດຈຸບັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ໂດຍບໍ່ມີການຊັກຊ້າອີກຕໍ່ໄປ, ພຽງແຕ່ໄປສໍາລັບມັນເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນຂອງຄອບຄົວທີ່ຮັກຂອງເຈົ້າ.
