သင်၏အစုစုအတွက် စံပြပိုင်ဆိုင်မှုရောနှောမှုကို ရွေးချယ်ခြင်းသည် အောင်မြင်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု၏သော့ချက်ဖြစ်သည်။ ကုန်ကျစရိတ်သက်သာသော ရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်းရှိ စတော့များ၊ ငွေချေးစာချုပ်များနှင့် အခြားတူရိယာများကို တက်ကြွစွာ စီမံခန့်ခွဲခြင်း၊ ကွဲပြားသော ရောနှောခြင်းဖြင့်၊ မျှတသောရန်ပုံငွေများသည် ရိုးရှင်းသောဖြတ်လမ်းကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။ ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှု ETF သို့မဟုတ် ဟန်ချက်ညီသော ETF သည် မတူညီသော ပိုင်ဆိုင်မှုအတန်းအစား နှစ်ခု သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုသော ပိုင်ဆိုင်မှုအမျိုးအစားများကို ကိုင်ဆောင်ထားသော ရန်ပုံငွေအစုစုဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့သည် ပိုင်ဆိုင်မှုအမျိုးအစားတစ်ခုစီအတွက် ကြိုတင်သတ်မှတ်ထားသောခွဲဝေမှုများဖြင့် အမျိုးမျိုးသော စတော့နှင့် ငွေချေးစာချုပ်များတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံကြသည်။
ဥပမာအားဖြင့်၊ သတိထား၍ ဟန်ချက်ညီသော ရန်ပုံငွေတစ်ခုသည် စတော့များတွင် ၆၅% နှင့် ငွေချေးစာချုပ် ETF များတွင် ၃၅% ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမည်ဖြစ်သည်။ အခြားသူများသည် အချိန်နှင့်အမျှ ပြောင်းလဲနေသော variable allocation ကို အသုံးပြုနိုင်သည် သို့မဟုတ် မတူညီသော ပိုင်ဆိုင်မှုအမျိုးအစားများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်သည်။ ရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်းတွင် ကွဲပြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု portfolio ကို ရှာဖွေနေပါက ဂရုတစိုက် စစ်ဆေးထားသော ဟန်ချက်ညီသော ရန်ပုံငွေအမျိုးအစားကို သင့်အား ပေးအပ်ရန် ကျွန်ုပ်တို့ ကြိုးစားပါသည်။ သတိထားပြီး ရန်လိုသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ လိုအပ်ချက်များနှင့် fixed နှင့် variable allocations နှစ်မျိုးလုံးကို အသုံးပြုသော ရန်ပုံငွေများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားသည့် ထိပ်တန်းဟန်ချက်ညီသော ETF များစာရင်းကို ကျွန်ုပ်တို့ ပြုစုထားသော်လည်း ETF များကို ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားရန်အတွက် forex broker တစ်ခုနှင့် အကောင့် တစ်ခု လိုအပ်မည်ဖြစ်သည် ။
- iShares (AOA) မှ Core Aggressive Allocation ETF
iShares Core Aggressive Allocation ETF သည် ရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်းတွင် ပြီးပြည့်စုံပြီး အခကြေးငွေနည်းပါးသောအစုစုကို ရှာဖွေနေသည့် ငယ်ရွယ်သော၊ ပိုမိုကြမ်းတမ်းသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများမှ ထပ်လောင်းစစ်ဆေးမှုနှင့် တန်ဖိုးရှိပေမည်။ ၎င်းသည် ပြည်တွင်းပြည်ပ စတော့ရှယ်ယာများနှင့် ပုံသေဝင်ငွေ ETFs များပါ၀င်သော ကျယ်ပြန့်ကွဲပြားသော အစုစုတွင် iShares ဖလှယ်ရေး-ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေခုနစ်ခုကို ပိုင်ဆိုင်ပါသည်။ ငွေချေးစာချုပ် ရန်ပုံငွေ နှစ်ခု၊ ပြည်တွင်းနှင့် နိုင်ငံခြားငွေ တစ်မျိုးကို AOA မှ ချုပ်ကိုင်ထားသည်။ ရန်ပုံငွေ၏ 17% ကိုသာ ပြင်းထန်သောအစုစုတွင် မျှော်လင့်ထားသည့်အတိုင်း ပုံသေဝင်ငွေတွင် မြှုပ်နှံထားပြီး ကျန်သည် အလွန်ကွဲပြားသော စတော့ရှယ်ယာရန်ပုံငွေများသို့ သွားမည်ဖြစ်သည်။ S&P 500၊ အလယ်အလတ်နှင့် သေးငယ်သော US စတော့ရှယ်ယာများအပြင် ဖွံ့ဖြိုးပြီး ထွန်းသစ်စစျေးကွက်ကော်ပိုရေးရှင်းများသည် စတော့ရန်ပုံငွေငါးခု၏ အဓိကအာရုံစိုက်မှုဖြစ်သည်။
- Cambria (GAA) မှ Global Asset Allocation ETF
Cambria Global Asset Allocation ETF ထက် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော ပိုင်ဆိုင်မှုကွဲပြားမှုရှိသော မျှတသောရန်ပုံငွေကို ရှာဖွေရန် သင်သည် ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့် ရှာဖွေရမည်ဖြစ်သည်။ ဤတက်ကြွစွာစီမံခန့်ခွဲထားသောရန်ပုံငွေမှပိုင်ဆိုင်သော ETFs 29 ခုသည် ပထဝီဝင်တည်နေရာများနှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုအတန်းအစားများစွာကို လွှမ်းခြုံထားသည်။ GAA သည် ပြည်တွင်းနှင့် နိုင်ငံခြားရှယ်ယာများ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ၊ အိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၊ ကုန်ပစ္စည်းများနှင့် ငွေကြေးများအပါအဝင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်သော စကြာဝဠာတစ်ခုလုံးကို လွှမ်းခြုံထားသည့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ တစ်ဦးတည်းပိုင် Cambria ETFs နှင့် ပြင်ပရန်ပုံငွေနှစ်ခုလုံးသည် အစုစုတွင် ပါဝင်သည်။ အစုရှယ်ယာများ၊ ငွေချေးစာချုပ်များနှင့် ကုန်စည်များနှင့် ငွေကြေးများကဲ့သို့ အစစ်အမှန်ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် ရန်ပုံငွေခွဲဝေပေးမှုသည် 40%, 40%, နှင့် 20% အသီးသီးဖြစ်သည်။ ဤလိုချင်သော ပိုင်ဆိုင်မှု ရောနှောမှုကို ထိန်းသိမ်းရန်၊ ၎င်းကို ပုံမှန် ပြန်လည် ချိန်ညှိသည်။ အခွန်ကောက်ခံမှုအရစ်ကျအကောင့်များတွင် GAA ပိုင်ဆိုင်သောသူများအတွက် အားသာချက်ဖြစ်သည့် အခွန်များကို ပြန်လည်ဟန်ချက်ညီအောင် ထည့်သွင်းစဉ်းစားသည်။
- iShares (AOM) မှ Core Moderate Allocation ETF
ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအများစုကို ထိန်းသိမ်းရန် အခကြေးငွေနည်းပါးသော ရန်ပုံငွေတစ်ခုတည်းကို ရှာဖွေနေသော သတိထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် iShares Core Moderate Allocation ETF သည် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ပုံသေဝင်ငွေအပေါ် အကျိုးအမြတ်များကို ထိခိုက်စေသည့် သမိုင်းကြောင်းအရ အလွန်နိမ့်ကျသော အတိုးနှုန်းများကြောင့် ဖြစ်ပေါ်လာသော ငါးနှစ်တာ နှစ်စဉ်ပျမ်းမျှအကျိုးအမြတ်မှာ ဆိုးရွားနေသော်လည်း၊ ဤရန်ပုံငွေသည် တည်ငြိမ်သောငွေသားစီးဆင်းမှုနှင့် အနာဂတ်တွင် ပိုမိုခိုင်မာသော တိုးတက်မှုနှစ်မျိုးလုံးကို ထုတ်လုပ်ရန် ကောင်းမွန်သောအနေအထားတွင် ရှိနေသည်ဟု ကျွန်ုပ်တို့ထင်မြင်ပါသည်။ ၎င်းကို core moderate allocation fund အဖြစ်ရည်ညွှန်းသော်လည်း AOM ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုသည် အတော်လေး ကွန်ဆာဗေးတစ်ဖြစ်ပြီး ငွေချေးစာချုပ် ၆၀% နှင့် ရှယ်ယာ ၄၀% ခန့်ရှိသည်။ iShares ETF ခုနစ်ခုကို ရန်ပုံငွေမှ ပိုင်ဆိုင်ထားပြီး အငြိမ်းစားယူသူများ သို့မဟုတ် အန္တရာယ်ကို ရှောင်ရှားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် သင့်လျော်သော ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုရှိသည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစု၏ ၅၁% တွင် အမေရိကန်ပုံသေဝင်ငွေဈေးကွက်တစ်ခုလုံးတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ရည်ရွယ်သည့် iShares Core Total USD Bond Market ETF (IUSB) ပါဝင်သည်။ iShares International Bond ETF တွင် ၈.၆% ပိုမိုပါဝင်သည် (IAGG)။ ရှယ်ယာအပိုင်းတွင် အဓိကအားဖြင့် အလတ်စားနှင့် အသေးစားကော်ပိုရေးရှင်းများ၊ ဖွံ့ဖြိုးပြီးနှင့် ပေါ်ထွက်လာသော ဈေးကွက်စတော့များ နှင့် S&P 500 တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည့် exchange-traded ရန်ပုံငွေများ (ETFs) ပါဝင်သည်။
- WisdomTree (NTSX) မှ US Efficient Core Fund
ယခင်က 90/60 US Balanced ETF ဟုလူသိများသော WisdomTree US Efficient Core Fund သည် ကျွန်ုပ်တို့၏စာရင်းရှိ အခြားအရာများထက် ကွဲပြားသောချဉ်းကပ်မှုကို အသုံးပြုသည်။ ၎င်းသည် ရန်ပုံငွေ၏ ရံပုံငွေတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း မပြုပါ။ ယင်းအစား၊ ၎င်းသည် တစ်ဦးချင်းစီ၏ ကြီးမားသောအစုရှယ်ယာများနှင့် US Treasury ရှိ အနာဂတ်စာချုပ်များကို ဝယ်ယူသည်။ ၎င်းတို့သည် ငွေချေးစာချုပ်များထက် စတော့ရှယ်ယာများနှင့် ဆက်စပ်မှုအနည်းငယ်ရှိသောကြောင့် WisdomTree သည် ပုံသေဝင်ငွေအနာဂတ်တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည်။ ဤနည်းဗျူဟာသည် အစုစုမတည်မငြိမ်ဖြစ်မှု၊ ဝင်ငွေနှင့် အရင်းအနှီးကြီးထွားမှုဆိုင်ရာ အားသာချက်များကို လျှော့ချပေးသည်။ လက်ရှိတွင် NTSX ၏ ပိုင်ဆိုင်မှု 60% ကို သက်တမ်းရင့် အမျိုးမျိုးဖြင့် ဘဏ္ဍာငွေ အနာဂတ်တွင် ခွဲဝေပေးထားပြီး 40% ကို အရင်းအနှီးကြီးသော ရှယ်ယာများတွင် မြှုပ်နှံထားသည်။ သို့သော်၊ ရန်ပုံငွေတွင် လိုက်လျောညီထွေရှိသော ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုတစ်ခုရှိသည်၊ ထို့ကြောင့် စျေးကွက်အခြေအနေပေါ်မူတည်၍ ဤစတော့ရှယ်ယာ-ငွေချေးစာချုပ်အချိုးသည် အတက်အကျရှိနိုင်သည်။
- SPDR SSGA (RLY) မှ Multi-Asset Real Return ETF
SPDR SSGA Multi-Asset Real Return ETF ရဲ့ ရည်မှန်းချက်တွေမှာ အရင်းအနှီးထိန်းသိမ်းခြင်း၊ ဝင်ငွေရှာဖွေခြင်းနဲ့ နောက်ဆုံးမှာ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှုန်းထက် ပိုမိုမြင့်မားတဲ့ တကယ့်အကျိုးအမြတ်ရရှိမှုတို့ ပါဝင်ပါတယ်။ ရလဒ်အနေနဲ့ RLY ဟာ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို ကျော်လွှားဖို့အတွက် ကျွန်ုပ်တို့ရဲ့ ထိပ်တန်း ETF စာရင်းမှာ နေရာတစ်နေရာ ရရှိခဲ့ပါတယ်။ RLY ဟာ ကုန်စည်၊ အိမ်ခြံမြေ နဲ့ ပြည်တွင်းနဲ့ ပြည်ပ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို ကာကွယ်ထားတဲ့ ငွေချေးစာချုပ်တွေမှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေ ပြုလုပ်တဲ့ တက်ကြွစွာ စီမံခန့်ခွဲထားတဲ့ ETF တစ်ခုဖြစ်ပါတယ်။ စိုက်ပျိုးရေး၊ စွမ်းအင်၊ သတ္တုနဲ့ သတ္တုတွင်းလုပ်ငန်းတွေမှာရှိတဲ့ ကုမ္ပဏီတွေကို အလေးပေးဖို့ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုပတ်ဝန်းကျင်မှာ ကောင်းမွန်စွာ လည်ပတ်နိုင်ဖို့ ရည်ရွယ်ပါတယ်။
Treasury Inflation-Protected Securities တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည့် SPDR Bloomberg 1-10 နှစ် အကြံပြုချက် ETF (TIPX) သည် အစုစု၏ ETF 10 ခုအတွက် 11% ခွဲဝေပေးပါသည်။ ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ အခြေခံအဆောက်အအုံ၊ အထွက်နှုန်းမြင့်မားသော ကုန်စည်မဟာဗျူဟာ ETFs နှင့် ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာ သဘာဝအရင်းအမြစ်များသည် အခြားအစုစု၏ 75% အတွက် ပါဝင်သည်။ ပုံသေဝင်ငွေအနည်းငယ်၊ REIT၊ သတ္တုများ၊ စွမ်းအင်၊ သတ္တုတူးဖော်ရေးနှင့် စိုက်ပျိုးရေး ETF များသည် ကျန် 15% တွင် ပါဝင်သည်။
- iShares (AOR) မှ Core Growth Allocation ETF
၎င်းတို့၏အစုစုများအတွက် အခကြေးငွေနည်းသော၊ စီမံကွပ်ကဲမှုနှင့် ပင်မကိုင်ဆောင်မှုမျှတသောရန်ပုံငွေကို ရှာဖွေနေသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် iShares Core Growth Allocation ETF သည် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုဖြစ်သည်။ ခေါင်းစဉ်ရှိ “Core Growth Allocation” ဟူသော စကားစုသည် အနည်းငယ် လှည့်စားသည်ဟု အချို့က ထင်ကောင်းထင်နိုင်သည်။ ရန်ပုံငွေ၏ 60% စတော့ရှယ်ယာများနှင့် 40% ငွေချေးစာချုပ်များကို "ကြီးထွားမှု" အဖြစ်သတ်မှတ်ထားသော်လည်း၊ ၎င်းနှင့်ပြဿနာတစ်စုံတစ်ရာရှိမနေဘဲ ကျိုးနွံသော ပင်မအစုစုမဟာဗျူဟာအဖြစ် ပိုမိုတိကျစွာဖော်ပြနိုင်သည်။ S&P 500၊ ဖွံ့ဖြိုးပြီး ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ အစုရှယ်ယာစျေးကွက်များနှင့် အလယ်အလတ်နှင့် အသေးစားအစုရှယ်ယာများအတွက် ခွဲဝေမှုအနည်းငယ်ကို iShares ETFs AOR ပိုင်ဆိုင်သည့် ခုနစ်ခုက အကျုံးဝင်ပါသည်။
