तपाईंको सबै लगानीहरूको संयोजनको रूपमा, तपाईंको वित्तीय पोर्टफोलियो तपाईंको भविष्य हो। त्यसकारण, तपाईंले सम्भव भएसम्म यसको अनुगमन र मर्मत गर्नुपर्छ, र ए वित्तीय पोर्टफोलियो रिपोर्ट तपाईंलाई यो गर्न मद्दत गर्दछ।
तपाईंको लगानीको स्वास्थ्य मूल्याङ्कन गर्न केही अनुसन्धान लिन्छ। तपाईंले आफ्नो स्टक ब्रोकर वा तपाईंको पैसा ह्यान्डल गर्ने जो कोहीबाट आवधिक रूपमा पोर्टफोलियो रिपोर्ट प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। वा तपाईं आफ्नो सबै लगानीहरूबाट जानकारी सङ्कलन गरेर यो मूल्याङ्कन आफै गर्न सक्नुहुन्छ। कुनै पनि तरिका, सबै जानकारी एकै ठाउँमा हातमा हुनु आवश्यक छ।
वित्तीय पोर्टफोलियो बुझ्दै
ठोस वित्तीय पोर्टफोलियोको लागि विविधीकरण महत्त्वपूर्ण छ। त्यसबाट, हाम्रो मतलब तपाईको पैसा विभिन्न प्रकारका लगानीहरूमा हुनु हो। यहाँ केहि छन्:
इक्विटीहरू
इक्विटीहरू स्टक वा कम्पनीहरूमा स्वामित्वको शेयरहरू हुन् जुन तपाईं वा तपाईंको ब्रोकरले स्टक एक्सचेन्ज मार्फत प्राप्त गर्नुहुन्छ। स्टकहरूको एर्रे दीर्घकालीन लगानी पोर्टफोलियोको मेरुदण्ड हो। त्यो किनभने, आवधिक गिरावटको बावजुद, स्टकहरूले दस वर्ष वा सोभन्दा बढी मूल्य हासिल गरेको प्रमाणित हुन्छ।
स्थिर आय
निश्चित आय लगानीहरू निश्चित ब्याज सहितको सम्पत्ति हुन् जसले तपाईंलाई परिपक्वताको निर्दिष्ट समयमा मूल्य र ब्याज तिर्दछ। सरकारी र कर्पोरेट बन्डहरू र जम्मा प्रमाणपत्रहरू (CDs) विशिष्ट निश्चित आय सम्पत्ति हुन्। ब्याज ग्यारेन्टीहरूको कारणले गर्दा, यी लगानीहरूलाई छोटो अवधि (दुई देखि पाँच वर्ष) को लागि आदर्श मानिन्छ जब मुद्रास्फीतिले लाभहरू निल्न सक्दैन।
वैकल्पिक लगानी
वैकल्पिक लगानीहरूले सम्पत्तिहरूको विस्तृत दायरालाई समेट्न सक्छ जुन समयसँगै मूल्यमा कदर हुने सम्भावना हुन्छ। जमिन र वस्तुहरू जस्तै तेल र बहुमूल्य धातुहरू वैकल्पिक लगानीहरू हुन्। त्यस्तै गहना, पुरातन वस्तुहरू, र सिक्का र दुर्लभ टिकटहरू जस्ता संग्रहणीयहरू छन्। पेटेन्ट वा प्रतिलिपि अधिकार जस्ता बौद्धिक सम्पत्तिलाई वैकल्पिक लगानी मानिन्छ, जस्तै हेज कोष र नयाँ कम्पनीहरूमा प्रत्यक्ष लगानी।
म्युचुअल कोष
म्युचुअल फण्ड भनेको धेरै लगानीकर्ताहरूले साझा गरेको सम्पत्तिको संग्रह हो जसले कोषको प्रतिफलको समानुपातिक रकम प्राप्त गर्दछ। कोष स्टक, बन्ड, र अन्य प्रतिभूतिहरू मिलेर बनेको छ, जसले सामूहिक रूपमा एक विविध सम्पत्ति प्रतिनिधित्व गर्दछ। म्युचुअल फण्डहरू वित्तीय विज्ञहरूद्वारा व्यवस्थित हुन्छन् जसले कोषको कार्यसम्पादन सुधार गर्न कोषका अंशहरू किनबेच गर्छन्।
तपाईं पोर्टफोलियोको जोखिम कसरी मापन गर्नुहुन्छ?
कुनै पनि प्रकारको लगानीमा निश्चित मात्रामा जोखिम समावेश हुन्छ। सामान्यतया, तपाईंको पोर्टफोलियो जति विविध हुन्छ, कम जोखिम हुन्छ। तर तपाईं विभिन्न विधिहरू प्रयोग गरेर जोखिम मूल्याङ्कन गर्न सक्नुहुन्छ, जसमध्ये केहीमा विशिष्ट गणना वा मेट्रिकहरू समावेश छन्।
अल्फा र बीटा अनुपात हो जोखिम पत्ता लगाउन उपयोगी मेट्रिक्स। अल्फाले पोर्टफोलियोको कार्यसम्पादनलाई S&P 500 जस्ता सूचकांकसँग तुलना गर्छ। उदाहरणका लागि, एउटाको सकारात्मक अल्फाले पोर्टफोलियोले बेन्चमार्क इन्डेक्सलाई १% ले उछिनेको संकेत गर्छ।
बीटाले पोर्टफोलियो र सूचकांकको अस्थिरतालाई तुलना गर्छ। कम बिटा भएका स्टकहरू उच्च बिटा भएकाहरू भन्दा कम जोखिमपूर्ण मानिन्छन्।
पूंजी सम्पत्ति मूल्य निर्धारण मोडेल परियोजनाहरू अपेक्षित प्रतिफल र सम्भावित जोखिम। यसले पैसाको समय मूल्य र कुनै पनि लगानीको लागि जोखिम गणना गर्दछ।
जोखिम सहिष्णुता धेरै हदसम्म तपाइँको विशेष लक्ष्यहरु मा निर्भर गर्दछ र तपाइँ कसरी लगानी गर्न पुग्छ। दीर्घकालीन लगानीकर्ताहरूले समग्र बजारमा नजर राख्न सक्छन् तर बजार पुन: प्राप्ति हुनेछ र अन्ततः लाभ हुनेछ भनेर जान्दा घाटा लिन इच्छुक हुन सक्छन्। छोटो अवधिका लगानीकर्ताहरूले बजारमा गहिरो नजर राख्न सक्छन् र घाटा हुँदा समायोजन गर्न सक्छन्।
वित्तीय पोर्टफोलियो को मुख्य घटक के हो?
तपाईं दीर्घकालीन वा छोटो अवधिको लागि आफ्नो विशिष्ट लक्ष्यहरू वरपर सन्तुलित वित्तीय पोर्टफोलियो निर्माण गर्न सक्नुहुन्छ। यी लक्ष्यहरूमा पुग्नको लागि एक ठोस पोर्टफोलियो पर्याप्त विविध हुनुपर्छ। यहाँ पोर्टफोलियोका मुख्य घटकहरू छन् जुन तपाईं आफ्नो आवश्यकता अनुसार समायोजन गर्न सक्नुहुन्छ:
- स्टक धेरै कम्पनीहरूले शेयरधारकहरूलाई प्रशंसा र लाभांशको माध्यमबाट तपाईंको पोर्टफोलियो वृद्धि क्षमता दिनुहोस्। स्टकहरूको विविध संग्रहले लामो समय, दस वर्ष वा सोभन्दा बढी सुरक्षा प्रदान गर्दछ।
- बन्धन बोरिंग लाग्न सक्छ, तर परिपक्वता नभएसम्म उनीहरूको ग्यारेन्टी ब्याज स्वामित्वको छोटो सर्तहरूको लागि निश्चित आय प्रदान गर्दछ। बन्डहरू दुई देखि पाँच वर्षको छोटो अवधिको लागि उत्तम हो।
- जम्मा प्रमाणपत्र धेरै बन्डहरू जस्तै छन् किनभने तपाईंले समय अवधिमा निश्चित ब्याज रिटर्न प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। तपाईंले केही महिनादेखि धेरै वर्षसम्म परिपक्व हुने सीडीहरू किन्न सक्नुहुन्छ। यो घर वा कार किन्ने जस्ता लक्ष्यहरूको लागि उपयुक्त छ।
- उच्च उपज बचत खाताहरू समय सही छ भने नगद लुकाउन राम्रो ठाउँहरू छन्। त्यो किनभने ब्याज दरहरू निश्चित रूपमा निश्चित छैनन्; तिनीहरू अर्थतन्त्र र संघीय सरकारले बैंकहरूबाट लिने ब्याजदरमा उतारचढाव गर्छन्। जे होस्, बचत खाताहरू पैसाको लागि राम्रो आश्रय हो।
- म्युचुअल कोष धेरै लगानीकर्ताहरूको स्वामित्वमा रहेका विभिन्न प्रकारका लगानीहरूको संग्रह हो। तपाईं विभिन्न सम्पत्ति वा उद्योगहरूमा ध्यान केन्द्रित गर्ने म्युचुअल फन्डहरू किन्न सक्नुहुन्छ, र तपाईंले कोषको व्यवस्थापनको लागि शुल्क तिर्नुहुन्छ।
निष्क्रिय बनाम सक्रिय व्यवस्थापन
निष्क्रिय र सक्रिय पोर्टफोलियो व्यवस्थापन हो दुई मुख्य रणनीति लगानीकर्ताहरूले प्रतिफल उत्पन्न गर्न प्रयोग गर्छन्। सक्रिय व्यवस्थापनले पोर्टफोलियोलाई मानक र गरीबको 500 जस्ता विशिष्ट सूचकांकसँग तुलना गरेर बजारलाई हराउन खोज्छ। यसले सामान्यतया राम्रो कार्यसम्पादन हासिल गर्न थप खरिद बिक्री समावेश गर्दछ।
निष्क्रिय व्यवस्थापनले सूचकांकको रिटर्नलाई सकेसम्म नजिकबाट पछ्याउनमा ध्यान केन्द्रित गर्दछ। एक्सचेन्ज ट्रेडेड फण्डहरू (ETF), म्युचुअल फण्डहरू, र इन्डेक्स फन्डहरू निष्क्रिय व्यवस्थापन लगानीका प्रकारहरू हुन्, र तिनीहरूलाई कम टिंकरिङ चाहिन्छ।
कुञ्जी टेकवेहरू
तपाईंको पोर्टफोलियोमा जाने सबै सम्पत्तिहरू, तिनीहरूले कसरी प्रदर्शन गर्छन्, र तिनीहरूले तपाईंको लक्ष्य अनुसार प्रस्ताव गर्ने वास्तविक मूल्यसँग परिचित हुनु महत्त्वपूर्ण छ। सबै भन्दा राम्रो वित्तीय पोर्टफोलियोहरू पनि सबैभन्दा विविध भएकाले, तिनीहरूमा नजर राख्ने लगानीकर्ताहरूका लागि जटिल हुन सक्छ जो आफ्नै पैसा व्यवस्थापन गर्न चाहन्छन्। त्यो सेवा StockMarketEye प्रदान गर्दछ। यसले तपाइँलाई तपाइँको सबै लगानी र तपाइँको भविष्य को लागी एक विन्डो दिन्छ।
