Подача заявления о банкротстве никогда не бывает легким решением. Это то, чего большинство людей хотят избежать любой ценой, но иногда это лучшее решение для того, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло. Если вы тонете в долгах, изо всех сил пытаетесь оплатить счета или постоянно уклоняетесь от звонков по взысканию долгов, вы можете задаться вопросом, является ли банкротство правильным шагом.
Правда в том, что банкротство существует для того, чтобы дать людям новый старт – это не наказание и не означает финансового краха. Во многих случаях это самый разумный путь вперед, когда долг становится неуправляемым.
Но как узнать, когда пора подумать о подаче заявления? Ну, если вы распознаете эти шесть предупреждающих знаков, банкротство может быть вашим лучшим вариантом.
1. Вы используете кредитные карты для покрытия основных расходов
Когда вы полагаетесь на кредитные карты для оплаты продуктов, аренды, коммунальных услуг и других основных нужд, это тревожный сигнал, что ваши финансы в беде. Если у вас недостаточно дохода для покрытия ежедневных расходов, ваш долг будет только продолжать выходить из-под контроля.
Многие люди попадают в ловушку минимальных платежей — используя одну кредитную карту для погашения другой или беря личные займы, чтобы просто остаться на плаву. Проблема? Процентные платежи быстро накапливаются, и прежде чем вы это осознаете, ваша долговая нагрузка становится неуправляемой.
Если остатки на ваших кредитных картах продолжают расти, а не уменьшаться, и нет четкого способа их погасить, банкротство может оказаться единственным реальным способом начать новую жизнь.
2. Вам грозят судебные иски или удержание заработной платы
Если коллекторы начали предпринимать против вас юридические действия, это серьезный предупреждающий знак. Иски от кредиторов могут привести к аресту заработной платы, когда часть вашей зарплаты автоматически вычитается для погашения долгов. В некоторых случаях кредиторы могут даже конфисковать средства с вашего банковского счета.
На этом этапе вы, скорее всего, исчерпали все другие варианты — урегулирование задолженности, планы платежей и переговоры не сработали, а кредиторы наращивают усилия по взысканию долга. Подача заявления о банкротстве немедленно останавливает судебные иски, аресты заработной платы и агрессивные попытки взыскания, давая вам возможность перевести дух и восстановить свои финансы.
Если вы уже столкнулись с юридическими угрозами со стороны кредиторов, банкротство может предоставить вам необходимую защиту, чтобы избежать еще большей потери вашего дохода. Определенно нанять адвоката по банкротству чтобы провести вас через следующие шаги.
3. Вы просрочили важные платежи
Если вы с трудом справляетесь с выплатами по ипотеке или автокредиту, вы рискуете потерять свой дом или транспортное средство. Просрочка по обеспеченным долгам (кредитам, привязанным к активам) ставит вас под угрозу конфискации или изъятия, что может еще больше ухудшить ваше финансовое положение.
Банкротство – особенно Глава 13 – может помочь вам наверстать упущенные платежи и предотвратить лишение права выкупа или изъятие имущества. Это позволяет вам реструктурировать свой долг в управляемые платежи, сохраняя при этом свой дом и машину.
4. Ваш долг продолжает расти
Большинство людей попытаются сделать все возможное, чтобы избежать банкротства — сократить расходы, взять дополнительную работу, вести переговоры с кредиторами и даже продать личные вещи. Но если, несмотря на все ваши усилия, ваш долг продолжает расти, возможно, пришло время признать, что банкротство — лучшее решение.
Когда вы едва можете хоть как-то сократить свой долг, особенно когда из-за высоких процентных ставок кажется, что вы не добиваетесь никакого прогресса, подача заявления о банкротстве может помочь вам ликвидировать или реструктурировать задолженность, чтобы вы могли двигаться вперед в финансовом отношении.
Нет ничего постыдного в осознании того, что ваш долг слишком непомерен, чтобы справиться с ним в одиночку. Банкротство существует не просто так. Оно может дать вам чистый лист, когда вам это нужнее всего.
5. Ваш телефон не перестает звонить
Если ваш телефон не перестает звонить от коллекторов или вы получаете письма с угрозами и требованиями выплат, это явный признак того, что ваш долг вышел из-под вашего контроля. Коллекторские агентства агрессивны, и они будут преследовать вас, пока не заплатят им — даже если вы действительно не можете себе позволить платить.
Подача заявления о банкротстве немедленно останавливает звонки по взысканию долгов благодаря автоматическое пребывание. Эта правовая защита не позволяет кредиторам связываться с вами, подавать на вас в суд или предпринимать какие-либо дальнейшие действия по взысканию задолженности, пока рассматривается ваше дело о банкротстве.
6. Вы не видите выхода
Вы пришли к выводу, что даже при строгом бюджетировании, дополнительном доходе и сокращении расходов вы не сможете выплатить свои долги в течение следующих пяти лет? Если так, то банкротство должно быть приоритетом.
Если ваша долговая нагрузка настолько велика, что на выплату всего этого уйдет десятилетие или больше, банкротство может стать для вас более быстрым и управляемым решением. При банкротстве по Главе 7 большинство необеспеченных долгов (таких как кредитные карты, медицинские счета и личные займы) полностью аннулируются, что позволяет вам начать все заново.
Сложить все
Если вы застряли в бесконечном цикле долгов, банкротство может разорвать этот цикл и дать вам реалистичные сроки восстановления. Это не финансовый смертный приговор или удар по вашему характеру, как полагают многие. Банкротство существует не просто так и должно рассматриваться как реалистичный вариант при наличии определенных факторов. Поговорите с адвокатом по банкротству, чтобы узнать больше.
