ULIP முதலீடுகள் விளக்கம்: ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய நன்மை தீமைகள்

குடும்ப உறுப்பினர்களின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கும் விஷயத்தில், பொருத்தமான முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது கட்டாயமாகிறது. பல முதலீட்டாளர்கள் , ஒரே திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு மற்றும் முதலீடு ஆகிய இரட்டைப் பலன்களை வழங்கும் இந்தியாவின் சிறந்த சேமிப்புத் திட்டத்தைத் தேடுகிறார்கள் . ஆனால், நீங்கள் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் ஒரு திட்டத்தின் நன்மை தீமைகளை ஆராய்வதும் கட்டாயமாகிறது.

இங்கே, ULIP திட்டம் காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு சலுகைகள் இரண்டையும் வழங்குகிறது, ஆனால் அது எப்போதும் நோக்கத்தை நிறைவேற்றாமல் போகலாம். ஏனெனில் இது முதலீட்டாளரின் எதிர்கால நிதி நோக்கங்கள், கடமைகள், முதலீட்டு எல்லை மற்றும் ஆபத்து ஆர்வத்தைப் பொறுத்தது. இந்தத் திட்டத்தின் கீழ், செலுத்தப்படும் பிரீமியம் தொகை தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிகளுக்கு திருப்பி விடப்படுகிறது, மீதமுள்ள தொகை ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு ஒதுக்கப்படுகிறது. இந்தத் திட்டம் நிதிகள் மற்றும் உங்கள் மாறிவரும் தேவைகளுக்கு இடையில் மாறுவதற்கான விருப்பத்தையும் வழங்குகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் திடீரென இறந்துவிட்டால், அவரது வேட்பாளர்கள் இறப்பு சலுகை அல்லது நிதி மதிப்பு, எது அதிகமாக இருக்கிறதோ அதைப் பெறுவார்கள். காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் பாலிசியில் இருந்து தப்பித்தால், நிதியின் செயல்திறனைப் பொறுத்து திரட்டப்பட்ட நிதி மதிப்பை அவர் பெறுவார்.

ULIP-ல் முதலீடு செய்வதற்கான காரணங்கள்

ULIP-ல் முதலீடு செய்வதற்கான காரணங்கள் பின்வருமாறு:

• நெகிழ்வான

இது உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான எந்த நிதி வகையிலும் முதலீடு செய்வதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறது, அதாவது கடன், பங்கு அல்லது சமநிலை நிதிகள். இந்த அனைத்து வகைகளும் அவற்றின் சொந்த அபாயங்கள் மற்றும் வருமானங்களைக் கொண்டுள்ளன, எனவே அவற்றின் நன்மை தீமைகளை முன்கூட்டியே நன்கு கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

• வரி நன்மைகள்

வருமான வரிச் சட்டம், 80 இன் பிரிவுகள் 80C & 1961D இன் கீழ் பல வேறுபட்ட வரிச் சலுகைகளைப் பெறலாம், அவற்றுள்:

i. எளிதான நுழைவு

இந்தத் திட்டம் அதிகபட்சமாக 80 லட்சம் ரூபாய் வரை செலுத்தப்படும் பிரீமியத் தொகைக்கு 1.5C பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு அளிக்க அனுமதிக்கிறது. பெறப்பட்ட இறப்பு சலுகைகள் சில விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, பிரிவு 10(10D பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன.

ii. நிதிகளுக்கு இடையில் மாறுதல்

இந்தத் திட்டங்களின் கீழ், சில விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, பல்வேறு நிதி வகைகளுக்கு இடையில், அதாவது கடன், பங்கு அல்லது சமநிலை நிதிகளுக்கு இடையில் மாற உங்களுக்கு அனுமதி உண்டு.

• திரும்பப் பெறும் வசதி

லாக்-இன் காலம் முடிவதற்கு முன்பு பணத்தை எடுக்க இது அனுமதிக்காது என்றாலும். ஆனால் சில கூடுதல் கட்டணங்களுடன், லாக்-இன் காலம் முடிவதற்கு முன்பு எந்த நேரத்திலும் பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கப்படுவீர்கள்.

• அதிக வருமானம்

அதிக வருமானத்தை வழங்கும் பல வகையான நிதிகள், முக்கியமாக பங்குச் சந்தை உட்பட, சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. மேலும், இந்தத் திட்டம் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொறுத்து நிதிகளுக்கு இடையில் மாறி வருமானத்தை அதிகரிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

• மரண பலன்கள்

பாலிசிதாரரின் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணத்தின் போது பயனாளிகள் இறப்பு சலுகைகளைப் பெற தகுதியுடையவர்கள். இந்த ரசீதுகளுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது, இது பாலிசிதாரரின் குடும்ப உறுப்பினர்கள் இல்லாத நேரத்தில் அவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

• நீண்ட கால வளர்ச்சி நன்மைகள்

ULIP-கள் முன்கூட்டியே திட்டமிடப்பட்டிருந்தால், கூட்டுப் பலன்களைப் பெற, அதிக வருமானம் ஈட்ட, அவற்றை நீண்ட காலத்திற்கு விட்டுவிட வேண்டும்.

• டாப்-அப் கிடைக்கும் தன்மை

இந்தத் திட்டம், டாப் அப் செய்வதன் மூலம் முதலீட்டின் அளவை அதிகரிக்கவும், உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் அனுமதிக்கிறது.

ULIP-ல் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்

ULIP-ல் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள் பின்வருமாறு:

• வாழ்க்கை காப்பீட்டை மாற்றுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மை:

இந்தத் திட்டம் உங்கள் வசதிக்கேற்ப பிரீமியத் தொகையை சரிசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, அதாவது பிரீமியத் தொகையை அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறைக்கலாம். இது உங்கள் எதிர்கால நிதி நோக்கங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான உகந்த காப்பீட்டை அடைய உதவுகிறது.

• பிரீமியம் திருப்பிவிடலின் கிடைக்கும் தன்மை:

இந்தத் திட்டம் உங்கள் முதலீடுகளை எந்த நிதிக்கு திருப்பிவிட்டீர்கள் என்பதை மாற்றவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் எதிர்கால முதலீடுகளின் விஷயத்தில் மட்டுமே. இன்றுவரை திருப்பி விடப்பட்ட பிரீமியம் தொகைக்கு இந்த விருப்பத்தைப் பெற முடியாது.

• ஒரே தொகுப்பில் இரட்டை நன்மைகள்:

இந்தத் திட்டம் காப்பீடு மற்றும் முதலீடுகள் என இரட்டைப் பலன்களை ஒரே திட்டத்தின் கீழ் வழங்குகிறது, அனைத்தும் ஒரே பிரீமியத் தொகைக்கு.

• வாழ்க்கை காப்பீட்டை மாற்றுவதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மை:

இந்தத் திட்டம் உங்கள் வசதிக்கேற்ப பிரீமியத் தொகையை சரிசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது, இது உங்கள் எதிர்கால நிதி இலக்குகளை அடைய உகந்த காப்பீட்டை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.

• வரி இல்லாத கொடுப்பனவுகள்:

உங்கள் வேட்பாளர்கள் பெறும் இறப்பு சலுகைகள் வருமான வரிச் சட்டம், 10 இன் பிரிவு 10(1961D) இன் கீழ் வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, எனவே சேமிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.

ULIP-ல் முதலீடு செய்வதன் தீமைகள்

ULIP- இல் முதலீடு செய்வதால் ஏற்படும் தீமைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன :

• விலையுயர்ந்த பிரீமியங்கள்:

இரட்டை நோக்கங்களுக்காக, அதாவது காப்பீடு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு, ஒரே பிரீமியத் தொகை செலுத்தப்பட வேண்டியிருப்பதால், இது ஒரு கால காப்பீட்டுத் திட்டத்துடன் ஒப்பிடும்போது மிக அதிகம்.

• நிலையான சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள்:

சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட திட்டமாக இருப்பதால், அவை தொடர்ந்து ஏற்ற இறக்கங்களுடன் இருக்கும், பங்கு விலை குறையும்போது எப்போதும் இழப்புக்கு இடமளிக்கும்.

• லாக்-இன் காலம்:

இந்தத் திட்டம் குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் பூட்டுதல் காலத்துடன் வருகிறது, அதற்கு முன், ஏதேனும் தொகை திரும்பப் பெறப்பட்டால் அபராதம் மற்றும் கூடுதல் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும்.

• சார்ஜ் செய்யக்கூடிய சுவிட்சுகள்:

இந்தத் திட்டம் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான முறை நிதிகளுக்கு இடையில் மாற அனுமதிக்கிறது; இதை விட அதிகமாக கூடுதல் கட்டணங்கள் வசூலிக்கப்படும்.

• அதிக ஆரம்ப முதலீடு:

ஆரம்ப பிரீமியச் செலவு, பிந்தையவற்றுடன் ஒப்பிடும்போது அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் அவை அதிக பிரீமியத் தொகைகளை நோக்கி செலுத்தப்படுகின்றன.

• சிக்கலான முதலீடுகள்:

புதிய முதலீட்டாளர்கள் பிரீமியங்கள் மற்றும் முதலீடுகளின் பதிவுகளைப் பராமரிக்க வேண்டியிருப்பதால், இந்தத் திட்டம் புரிந்துகொள்வதற்கு சிக்கலானது.

ULIP-ல் முதலீடு செய்யும்போது மனதில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

ULIP-களில் முதலீடு செய்யும் போது மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில காரணிகள் பின்வருமாறு:

• சரியான பிரீமியத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்:

பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற & உங்கள் பாக்கெட்டுக்கு ஏற்ற, நிர்வகிக்க கடினமாக இல்லாத பிரீமியம் தொகையைத் தேர்வுசெய்யவும்.

• காப்பீட்டாளரின் கடன் தீர்க்கும் திறனை சரிபார்க்கவும்:

காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கோரிக்கை தீர்வுகளை உறுதிப்படுத்த அதன் கடன் தீர்வு விகிதத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

• கூடுதல் கட்டணங்களை மதிப்பிடுங்கள்:

திட்டத்துடன் தொடர்புடைய மொத்த செலவை அறிய தொடர்புடைய கூடுதல் கட்டணங்களை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

• நிதிகளின் ஆபத்து திறனைத் தீர்மானிக்கவும்:

நிதிகள் முதலீடு செய்யப்படும் இடத்துடன் தொடர்புடைய ஆபத்தின் அளவை மதிப்பிடுங்கள்.

• பிரீமியங்களை முழுமையாக ஒப்பிடுக:

மிகவும் நியாயமான திட்டத்தைத் தேட சந்தையில் கிடைக்கும் பல்வேறு ULIP-களை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் சிறந்த சேமிப்புத் திட்டத்தைத் தேடும் போது, ​​திட்டத்தை இறுதி செய்வதற்கு முன் நன்மை தீமைகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இதன் பொருள், ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான இறுதி முடிவை எடுப்பதற்கு முன், கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து திட்டங்களையும் அவற்றின் நன்மை தீமைகளின் அடிப்படையில் பார்த்து, ஒப்பிட்டு, மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். எனவே, ஒரு முதலீட்டாளர் தனது எதிர்கால நிதி நோக்கங்களை சிறப்பாகச் சரிசெய்யும் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறார்.